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車險的具體分類

出險后如何理賠

　　案例

　　溫馨提示

　　據(jù)各大公司第三季度的銷量顯示，意外險的銷量大幅提升，成為目前市面上最受人們歡迎保險。意外險年繳費低，從幾十元到幾百元不等，但提供的保額卻不縮水，在意外發(fā)生時，往往能夠提供更多保障。

　　由于意外險保費便宜，很多投保人“不放心”，會在多家保險公司購買多份意外險，認(rèn)為“一份意外險保額太低，多買幾份就可以獲得更多倍的賠償”。對此保險業(yè)內(nèi)專家提醒市民，意外險產(chǎn)品并非買得越多，獲得的賠付越多。而關(guān)鍵是要注意全面保障，不需要一個險種買多份或在不同的險企購買雷同的保險。

　　根據(jù)保險給付條件的不同，意外保險可以分為意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險。目前市場上已有很多綜合意外保險計劃，對意外傷害和意外醫(yī)療進(jìn)行綜合保障。消費者在投保時最好購買綜合性的意外保險，這樣可以獲得更為全面的保障。如某保險公司的綜合個人意外傷害保險20萬套餐，除包含20萬意外身故、燒傷及殘疾保險金外，還包括4萬意外醫(yī)藥保險金、1萬元住院費用補(bǔ)償金、1萬元手術(shù)費用補(bǔ)償金、100元/天的住院津貼

　　哪些人需要意外險？

　　經(jīng)常乘坐各種交通工具出差的公務(wù)人員：

　　針對交通工具，意外險有航空意外險和交通工具意外險等產(chǎn)品。航空意外險只承保乘坐飛機(jī)的意外事故，一般是單次飛行保單的保費20元，保額在60萬元左右。而交通工具意外險的保障范圍更加全面，可以承保飛機(jī)、火車、地鐵、輕軌、輪船、汽車等各種交通工具，保費因保險公司和保額不同而不同，一般來說，年繳100元-200元的保費，就可以獲得非常充分的保障。

　　行動能力較弱的少年兒童及老年人士：

　　這類人群適合購買個人綜合意外保險，一般年繳保費300元-500元就可以獲得比較充分的保障，目前各家保險公司都有出售。

　　每天乘坐交通工具上下班的上班族：

　　可以購買專門針對都市白領(lǐng)的個人綜合意外保險。這類意外險對每個被保險人可投保的最高保額有一定限制，比如人保的相關(guān)產(chǎn)品就限定最高保額為20萬。以20萬保額計算，一般而言，年繳保費在500元之內(nèi)。

　　熱愛戶外運動的旅游達(dá)人：

　　對于這類人群該購買旅行意外保險主險和附加的旅行意外救援救助保險。主險對在旅行途中發(fā)生意外事故導(dǎo)致的傷殘給予賠償，附加險對因旅行意外事故而產(chǎn)生的救援和救助費用給予賠償。

　　意外險出險索賠需要準(zhǔn)備的資料及索賠流程

　　都說理賠難，其實理賠的順暢與否除了與保險公司的經(jīng)營流程和操作規(guī)范性和效率有關(guān)，還與理賠申請者自身對保險的了解有關(guān)，下面保險專家就教你幾招小貼士，怎樣在不幸發(fā)生保險事故的時候可以高效地獲得保險公司的賠償或給付。

　　醫(yī)療健康保險由于專業(yè)性強(qiáng)，消費者容易受到誤導(dǎo)而買了不適合自己的險種。如何正確、合理的購買健康保險，不妨參考以下三種思維：

1、 正確認(rèn)識所購買的保險產(chǎn)品

　　對保險產(chǎn)品所承保的責(zé)任理解和認(rèn)識誤區(qū)是導(dǎo)致理賠產(chǎn)生爭議與糾紛最多的因素之一。很多消費者由于投保時對自身的需求和保險責(zé)任沒有足夠的理解，等到發(fā)生事故后，才知道所發(fā)生的事故不在保障范圍內(nèi)，不能獲得賠償，情緒難免激動。但大多數(shù)消費者可能對于保險都是門外漢，而保險產(chǎn)品的條款多又晦澀難懂，所以在購買之前向?qū)I(yè)人士請教就十分必要了。

2、 及時報案。

　　保險事故發(fā)生后，要及時通過電話、書面、傳真等形式及時通知保險公司并提出給付保險金申請?，F(xiàn)在保險公司的客服電話都是24小時接受報案，對于意外事故、可能涉及身故、殘疾等索賠金額較高的保險事故，應(yīng)在事故發(fā)生后立即通知保險公司，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率贡ｋU公司增加的調(diào)查費用。事實上，在醫(yī)療健康險種里，及時報案，不僅即刻得到保險公司電話咨詢?nèi)藛T的指導(dǎo)，避免了非定點醫(yī)院治療或者非保險報銷范圍不能賠付的糾紛，還避免了日后遺漏理賠資料的麻煩。

3、 索賠時效。

　　保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出，超過時效， 被保險人或受益人不向保險人提出索賠，不提供必要單證，視為放棄權(quán)利。同時險種不同，時效也不同。如我國保險法第26條規(guī)定：人壽保險的索賠時效為5年; 其他保險的索賠時效為2年。索賠時效應(yīng)當(dāng)從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。

4、 準(zhǔn)備好必需的申請文件。

　　包括：給付申請書、保險單、最近一次繳費憑證、相關(guān)人員的身份證明、保險合同約定的其他證明文件。

5、 保持通暢的聯(lián)系渠道。

　　消費者發(fā)生保險事故后，請保持所留聯(lián)系電話(手機(jī)、座機(jī))處于通暢，所留聯(lián)系地址正確無誤，以確保保險公司能夠及時與您取得聯(lián)系。

　　意外險作為常用險種，同時也是人人都應(yīng)該購買的保險產(chǎn)品。人生時時處處都可能發(fā)生意外，一份意外險保單，保費不多，卻能在困境之中提供完善保障，可謂居家必備保險。

　　新車主需要留神三大車險要點

　　新增加設(shè)備損失險

　　不計免賠特約險

　　保險車輛出險后，保戶應(yīng)如何報案？

　　投保車輛保險前后應(yīng)注意什么問題？