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旅游保險知識 人身意外傷害保險內(nèi)容及理賠情況介紹

摘要：人身意外傷害保險是指被保險人在保險期間內(nèi)遭受非本意的、外來的、突然的意外事故，以致死亡、身體殘疾、支付醫(yī)療費用或暫時喪失勞動能力，由保險人給付保險金的保險。

人身意外傷害保險分類

意外傷害保險合同，大體可分為三類：普通意外傷害保險合同、特種意外傷害保險合同和團體意外傷害保險合同。（一）普通意外傷害保險合同普通意外傷害保險合同，又稱“一般意外傷害保險合同”，或稱“日常或個人意外傷害保險合同”。是指被保險人以日常生活中可能遭受意外傷害為保險事故而與保險人訂立的合同。普通意外傷害保險合同的期限一般以一年或不到一年為期。其特點是保持傳統(tǒng)的個人投保方式，向居民提供一種安全保障。（二）團體意外傷害保險合同這是一種以各種社會組織為投保人，以該社會組織內(nèi)的在職人員為被保險人，以被保險人因意外傷害事故造成的人身傷害、殘廢、死亡為保險責任范圍，而訂立一份保險合同的傷害保險。（三）特種意外傷害保險合同這是一種保險責任范圍僅限于某種特種原因造成意外傷害的合同。其中最主要的是旅行意外傷害保險合同、交通事故意外傷害保險合同和電梯乘客意外傷害保險合同。（1）旅行意外傷害保險合同。這種合同以被保險人在旅行途中，因意外事故遭受傷害為保險事故。保險人一般對約定的旅行路線和旅行期間保險事故承擔責任。如飛機失事或船舶碰撞而致旅客的傷害即是。這種保險合同，又可細分為國內(nèi)旅行意外傷害保險合同和國外旅行意外傷害保險合同。（2）交通事故意外傷害保險合同，主要針對交通工具遇到交通事故給被保險人造成的傷害、殘疾和死亡，而且賠償范圍擴大到交通工具之外的等候場所。它所承保的危險有：作為乘客的被保險人在交通工具行駛、飛行過程中所遭受的意外傷害事故；作為乘客的被保險人在交通工具搭乘場所（候車、候機、候船）時所遭受的意外傷害事故；作為行人的被保險人因遭受空中物體墜落而遭受的意外傷害事故；被保險人被交通工具所撞，或因交通工具發(fā)生火災(zāi)、爆炸所遭受的意外事故。（3）電梯乘客意外傷害保險合同，指被保險人乘電梯時發(fā)生意外事故造成傷殘或死亡時，由保險人付賠償責任的保險合同。投保人是置辦電梯或者安裝電梯的社會組織或經(jīng)濟單位，被保險人是使用電梯的乘客，保險責任僅限于在專門載乘顧客的專用電梯內(nèi)的意外事故。

人身意外傷害保險賠償范圍

一、死亡給付：被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。二、殘廢給付：被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人給付殘廢保險金。三、醫(yī)療給付：被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人給付醫(yī)療保險金。意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。四、停工給付：被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。案例鏈接：李某投保了人身意外傷害保險，同時附加了意外傷害醫(yī)療保險。一天，李某因支氣管發(fā)炎，去醫(yī)院求治。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作，先為被保險人進行青霉素皮試，結(jié)果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，被保險人發(fā)生過敏反應(yīng)，雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救，但醫(yī)治無效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明是：遲發(fā)性青霉素過敏。李某的受益人持醫(yī)院證明及保險合同向保險人提出索賠申請。保險公司接到受益人的申請后，內(nèi)部產(chǎn)生兩種不同意見。一種意見是被保險人是在接受疾病治療過程中死亡的，不屬于“意外傷害”的范疇。由于被保險人投保的是人身意外傷害險，并非是疾病死亡與醫(yī)療保險，因此，保險人不應(yīng)承擔給付保險金的責任；另一種意見是，盡管被保險人是在治療疾病過程中死亡的，但由于遲發(fā)性的青霉素過敏對于醫(yī)院和被保險人來說均屬突然的意外事件，尤其對于具有過敏體質(zhì)的人來說，不能認為身體僅對某種物質(zhì)過敏是次健康體。因此，由于青霉素過敏導(dǎo)致死亡，可以比照中毒死亡處理，而不能認為是因疾病導(dǎo)致死亡。既然如此，排除了被保險人因疾病死亡的可能性，只能視為意外死亡。所以保險人應(yīng)按照人身意外傷害險的保險合同規(guī)定，履行給付保險金的義務(wù)。案情分析：首先，就“意外傷害”的定義而言，是指外來的、突然的、非本意的使被保險人身體遭受劇烈傷害的客觀事件。結(jié)合本案，對于被保險人來說，醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程為其注射的青霉素藥物，可以認定為“外來的”物質(zhì)，即具有“外來的”因素；因皮試反應(yīng)正常，被保險人于接受治療兩天后突發(fā)過敏反應(yīng)，不僅被保險人自己難以預(yù)料，而且醫(yī)院也是在被保險人發(fā)生過敏反應(yīng)后才知道。盡管醫(yī)院方懂得人群中有人會發(fā)生青霉素過敏反應(yīng)，但究竟何人發(fā)生、何時發(fā)生，尤其是首次使用青霉素藥物，并產(chǎn)生遲發(fā)性青霉素過敏反應(yīng)的人，對于醫(yī)院方來說也是個未知數(shù)。因此，該事件對于被保險人來說，具有“突然的”因素；被保險人去醫(yī)院接受治療的目的，是醫(yī)治支氣管的炎癥，沒有料到會因青霉素過敏反應(yīng)導(dǎo)致身亡，顯然被保險人具有“非本意”的因素。綜合上述三個因素，被保險人的死亡完全符合“意外傷害”的定義。

#意外傷害險 #保險理賠 #意外險 #意外傷害保險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 太平洋汽車強制保險賠償限額

摘要：太平洋汽車強制保險，指的就是交強險，是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。根據(jù)《交強險條例》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當投保交強險，機動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強險的，公安機關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險費的2倍罰款。選擇太平洋汽車強制保險的車主，可以登錄太平洋保險官方網(wǎng)站進行投保。小編要提醒的是，無論車主購買哪家保險公司的交強險，他們的保費都是一樣的，賠償限額也是統(tǒng)一有著國家國定。機動車交通事故責任強制保險責任限額（2008年2月1日后）機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額■死亡傷殘賠償限額：110,000元人民幣■醫(yī)療費用賠償限額：10,000元人民幣■財產(chǎn)損失賠償限額：2,000元人民幣機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額■死亡傷殘賠償限額：11,000元人民幣■醫(yī)療費用賠償限額：1,000元人民幣■財產(chǎn)損失賠償限額：100元人民幣★死亡傷殘賠償限額：是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的死亡傷殘費用所承擔的最高賠償金額。死亡傷殘費用包括喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被撫養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔的精神損害撫慰金?！镝t(yī)療費用賠償限額：是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的醫(yī)療費用所承擔的最高賠償金額。醫(yī)療費用包括醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。★財產(chǎn)損失賠償限額：是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的財產(chǎn)損失承擔的最高賠償金額。

#太平洋車險 #交強險 #車險理賠

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 不同的險種在進行保險索賠時需要注意什么

摘要：保險索賠（Insurance Claim)指當被保險人的貨物遭受承保責任范圍內(nèi)的風險損失時，被保險人向保險人提出的索賠要求。在國際貿(mào)易中，如由賣方辦理投保，賣方在交貨后即將保險單背書轉(zhuǎn)讓給買方或其收貨代理人，當貨物抵達目的港（地），發(fā)現(xiàn)殘損時，買方或其收貨代理人作為保險單的合法受讓人，應(yīng)就地向保險人或其代理人要求賠償。

交通險如何索賠

交通事故最好先由交警部門出具責任認定書分清責任。如果構(gòu)成人身損害或者傷殘的建議先去司法鑒定中心做傷殘等級鑒定；機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍12萬內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照各自的責任大小來承擔賠償責任。具體的賠償項目包括：醫(yī)療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、伙食補助費、營養(yǎng)費、精神損失費、撫養(yǎng)費、后續(xù)治療費；構(gòu)成殘疾的還應(yīng)支付殘疾賠償金，協(xié)商無果的情況下，及時提起索賠訴訟！

保險索賠申請材料介紹

1. 保單；2. 人身險理賠申請書；3. 被保險人的身份證明；4. 被保險人的戶籍證明；5. 受益人身份證明、戶籍證明、與被保險人的關(guān)系證明；6. 門（急）診病歷；7. 出院小結(jié)；8. 醫(yī)療費用收據(jù)原件、費用清單（處方）；9. 醫(yī)療費用收據(jù)復(fù)印件；10.診斷證明 （癌癥、重大疾病診斷證明書需同時提供相關(guān)檢查、檢驗結(jié)果資料）；11. 手術(shù)證明；12. 意外事故證明；13. 死亡證明書；14. 法醫(yī)學(xué)鑒定書或醫(yī)院鑒定診斷書；15. 戶口注銷證明；16. 遺體處理證明；17. 法院出具的宣告死亡證明文件；18.存折首頁復(fù)印件（如選擇銀行轉(zhuǎn)帳）

索賠的項目及應(yīng)備的資料：

1.意外醫(yī)療(門診)：1、2、3、6、8、10*、12、182.意外醫(yī)療(住院)：1、2、3、6、7、8、10*、12、183.疾病住院醫(yī)療：1、2、3、6、7、8、10、184.一般住院津貼：1、2、3、6、7、9、185.癌癥住院津貼：1、2、3、6、7、9、10、186.手術(shù)津貼：1、2、3、6、7、8*、9、11、187.重大疾病(防癌)：1、2、3、6、7、10、188.因患癌癥的保費豁免：1、2、3、6、7、109.生命尊嚴提前給付：1、2、3、6、7、10、1810.疾病身故：1、2、3*、4、5、6、7、13、15、16、1811.因疾病身故的保費豁免：1、2、3*、4、5、6、7、13、15、1612.意外身故：1、2、3*、4、5、6、7、12、13、15、16、1813.因意外身故的保費豁免：1、2、3*、4、5、6、7、12、13、15、1614.疾病殘疾(失能)：1、2、3、6、7、14、1815.意外殘疾(失能)：1、2、3、6、7、12、14、1816.宣告死亡：1、2、3*、4、5、15、17、18注釋：帶“*”號的數(shù)字表示，如有該項材料， 則需提供。以上材料為您辦理理賠申請時所需的基本材料，但由于保險事故的具體情況不同，保險公司可能還會需要您提供一些與本次理賠相關(guān)的其他材料，如果需要，保險公司理賠部門會及時與您取得聯(lián)系。如委托他人代辦理賠申請，需提供受益人親筆簽名的授權(quán)委托書（注明授權(quán)范圍），同時提供受益人、代理人身份證明原件。

相關(guān)資訊：中秋節(jié)看不到月亮 44人獲得保險公司賠付

今年某保險公司推出的中秋賞月險。這是國內(nèi)首款賞月險，中秋看不到月亮能獲賠，賠付的依據(jù)是中秋節(jié)當晚中國天氣網(wǎng)發(fā)布的該城市20:00到次日凌晨2:00的天氣預(yù)報。如這一時段內(nèi)，天氣播報該城市為陰天或雨天，則界定為未能看到月亮，可獲得理賠。如果這一時段內(nèi)為晴、多云等其他天氣情況，則界定為看到月亮，不予理賠。上海廣州深圳投20賠50，包括成都在內(nèi)的其他 41個城市投 99賠188。全國41個城市共計銷售出賞月險3800多份。

#保險索賠 #理賠申請

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 哪些意外不在意外險賠付范圍內(nèi)

摘要：意外傷害保險是指投保人繳納一定數(shù)額的保險費，保險人承諾于被保險人在遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故致身體受到傷害，而造成殘廢或死亡時給付保險金的行為或合同。這里所指的造成被保險人意外傷害的災(zāi)害事故應(yīng)具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。因此，在購買意外險時，首先必須弄明白意外險理賠中哪些意外不在意外險賠付范圍內(nèi)。本文將為您介紹常見的意外險拒賠的8種情況。非意外險賠付范圍1：妊娠意外張女士購買了某保險公司的一款意外險產(chǎn)品，幾個月后發(fā)生了一場意外。原來張女士有了身孕，出門行動不便，不小心摔了一跤，身上出現(xiàn)幾處明顯傷痕，張女士擔心孩子別有什么影響，只好到醫(yī)院就診，醫(yī)生建議住院觀察治療。10幾天后張女士出院，成功保胎，傷痕也無大礙。出院后，張女士想到之前購買的意外險，便到保險公司進行理賠，可最終遭到保險公司的拒絕，理由是：張女士由于懷孕，即使造成意外也屬于保險公司免責條款范圍內(nèi)。溫馨提示：就被保險人妊娠來講，這時的意外風險肯定會進一步增加，所以，多數(shù)保險公司的意外險產(chǎn)品都會把“被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩”列為免責條款。如果被保險人處在妊娠期，而想要在此期間讓自己得到全面的意外保障，現(xiàn)在也不是沒有保險產(chǎn)品可保，像母嬰綜合保險就是不錯的選擇。非意外險賠付范圍2：個體食物中毒天熱時食物容易腐爛變質(zhì)，可孫大嬸家沒有冰箱，食物也只好常溫儲藏。一個周末，說好女兒全家來吃飯，可菜做好了，女兒來電話說單位臨時加班來不了。菜做了不少，孫大嬸覺得吃一頓后剩下的菜倒了可惜，所以第二天再接著吃，沒想到這一吃，吃出了狀況。孫大嬸出現(xiàn)了肚子痛、嘔吐等狀況，到了醫(yī)院經(jīng)醫(yī)生診斷，屬于食物中毒。因?qū)O大嬸之前購買了意外醫(yī)療險，所以“病”好后，便到保險公司要求賠償，最終卻被保險公司拒絕，原因是個體食物中毒不在意外范圍之內(nèi)。溫馨提示：如果說食物中毒，它符合“非本意的、外來的、突發(fā)事件”這些要素，屬于意外事故。但細菌感染的食物中毒引起當事人患上腸胃疾病，也可能是與個人體質(zhì)有關(guān)。一般情況下，如果是3人或3人以上集體食物中毒，可視為意外事故，而如果是個人食物中毒，往往就會被視為是個案，保險公司對這種“意外”不賠。非意外險賠付范圍3：因病摔倒死亡身有某些疾病的馬老先生在雨天和老伴出門時，由于路滑，不慎滑倒。正常情況，一般人摔倒最多骨折，可當馬老先生的老伴把他扶起時，馬老先生已經(jīng)不能自主呼吸。馬老先生的老伴趕緊攔了一輛出租車把他送到醫(yī)院，盡管路上沒有耽擱，最終馬老先生還是經(jīng)搶救無效，不久便離開了人世。由于馬老先生曾買過意外險，他的老伴便到保險公司要求理賠，可最終的結(jié)果是，保險公司拒絕了馬老先生老伴的請求，理由是，張老先生原本就是一個“病人”。溫馨提示：對于保險公司的這種拒賠，很多客戶可能都不理解?？墒侨绻麚Q位思考，假如是身體健康的人，即使也出現(xiàn)了這種意外，正常情況下是不會死亡的，最多也就是骨折。以這起事故來講，假如真正導(dǎo)致被保險人死亡的是其自身的疾病，只不過滑倒是個誘因，也就是說，滑倒對被保險人的死亡并不能起到?jīng)Q定性的作用，這也就是保險賠付中所說的“近因原則”，即出現(xiàn)多個原因?qū)е滤劳鰰r，往往以導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付依據(jù)。非意外險賠付范圍4：過勞猝死陳先生為了讓家里的日子過得更好，所以便找了份兼職，白天一份工，晚上一份工，沒想到由于過度勞累暈倒了，等送到醫(yī)院，陳先生已經(jīng)停止了呼吸。后經(jīng)醫(yī)生診斷，陳先生屬于“猝死”。因陳先生購買過意外險，愛人便拿著相關(guān)證明到保險公司要求理賠，可等到的結(jié)果是保險公司不予理賠，理由很簡單，“猝死不是意外”。對此，陳先生的愛人非常不理解，很明顯就是突然發(fā)生的死亡，怎么不是意外呢？溫馨提示：過勞猝死可以說是因長期的疲勞而造成的，對當事人來講，讓自己的身體超負荷運轉(zhuǎn)，任由耗竭而導(dǎo)致死亡，對于過勞猝死并不是因外來的突發(fā)情況造成，所以意外險不會進行賠償。為避免過勞猝死，每個人都不要給自己太大的負擔，珍愛生命最重要。非意外險賠付范圍5：中暑身故今年夏天，錢女士步行回家時，突然暈倒，幾個好心的路人把她送到了就近的醫(yī)院，可遺憾的是，錢女士因搶救無效身亡。丈夫李先生在悲痛之余想到自己曾給妻子買過一份意外險，所以便向保險公司提出理賠申請。但讓李先生沒想到的是，保險公司拒絕理賠，理由是，保險公司認為李先生愛人的中暑死亡不屬意外死亡。溫馨提示：對于中暑可以說是一種疾病，它對患者而言和他們的身體機能，以及身體素質(zhì)等密不可分，因此說，就中暑來講，它屬于內(nèi)在因素引起的，并不屬于外來因素引起的。當然，在很大程度上中暑是可以預(yù)見的，被保險人可以避免。所以，中暑不屬于意外傷害，故保險公司不賠也在情理之中?；诖?，為避免“意外”，被保險人最重要的還是應(yīng)做好防暑工作。非意外險賠付范圍6：高原反應(yīng)死亡米大爺一直有想去拉薩旅游的愿望，雖最終成行，可去拉薩也成了他人生的終點。在拉薩旅游的第四天，米大爺突然出現(xiàn)高原反應(yīng)，最終因醫(yī)治無效去世。米大爺購買過意外險，家人在悲痛之余，來到保險公司索賠，可最終得到保險公司拒償?shù)南?，理由是，米大爺產(chǎn)生高原反應(yīng)并不是“意外”。溫馨提示：對于高原的缺氧是完全可以預(yù)知的，從根本上說不符合意外險“突發(fā)的、不可預(yù)見的”這一定義要素。另外，米大爺畢竟歲數(shù)大了，高原反應(yīng)的產(chǎn)生并不一定來自“意外”，與自身身體原因有一定關(guān)系。非意外險賠付范圍7：沖浪溺水身故喜歡尋求刺激的柳先生相約朋友去海邊沖浪，在出發(fā)之前，他和朋友們各自購買了一份短期意外險。最終，由于安全裝備有限，在沖浪進行過程中，柳先生突然掉入水中，因不能及時施救，且水比較深，最終柳先生溺水身亡。事后，柳先生家人到保險公司索賠時，保險公司卻做出了拒賠的決定，理由是，柳先生購買的這份保險承保范圍中，攀巖、漂流、潛水、滑雪、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失都在保險公司免責范圍之內(nèi)。溫馨提示：在壽險的意外傷害條款中，一般都明確規(guī)定，如被保險人是“從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險活動造成被保險人死亡、殘疾、支出醫(yī)療費用或者發(fā)生死亡處理及遺體遣返費用的”，保險公司不給予賠償。當然在特殊情況下，保險公司的某些產(chǎn)品也包含一些高危的運動項目。但對投保人卻有嚴格限制，且在標準保費的基礎(chǔ)上也做了很大提高。非意外險賠付范圍8：手術(shù)意外死亡為避免因自己發(fā)生意外傷害后有所“保障”，劉先生便到保險公司為自己購買了意外險。不久后，劉先生患了急性化膿性梗阻性膽管炎。因病情嚴重，醫(yī)生建議劉先生通過手術(shù)進行治療，沒想到就是這場手術(shù)意外讓劉先生離開了人世。劉先生過世后，他的家屬到保險公司索賠，可保險公司不予理賠，理由是，劉先生并不屬于遭受意外傷害死亡，而是屬于疾病手術(shù)過程中的意外死亡，保險公司不予賠付。溫馨提示：劉先生進行手術(shù)，是因為疾病，并不是意外傷害，不符合意外死亡的條件，并且他事先就應(yīng)該知道手術(shù)可能存在的風險，所以劉先生的家屬拿不到保險公司的理賠款也是情理之中的事。意外險理賠需滿足四大要素保險人士表示，意外傷害保險是指投保人繳納一定數(shù)額的保險費，保險人承諾于被保險人在遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故致身體受到傷害，而造成殘廢或死亡時給付保險金的行為或合同。這里的身體是指被保險人的自然軀體，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。這里所指的造成被保險人意外傷害的災(zāi)害事故應(yīng)具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。而所謂外來的，指傷害原因為被保險人自身之外的因素作用所致。如機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷及酸、堿、煤氣毒劑等因素所引致的化學(xué)性損傷。這些外來的因素需致人體外表或內(nèi)在留有損害跡象。所謂突發(fā)的，是指人體受到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。傷害的原因與結(jié)果之間具有直接瞬間的關(guān)系。如交通事故中的撞車、天空墜落物體的砸壓等引起的傷害、死亡則是突發(fā)的，瞬間完成的。長期在某種環(huán)境條件下工作造成身體的傷害不屬于意外傷害，如長期在惡劣環(huán)境下工作造成的職業(yè)病與突發(fā)偶然形成身體的傷害是有區(qū)別的，前者不屬于傷害保險的范圍。所謂非本意的，是指非當事人所能預(yù)見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對于傷害的結(jié)果是意外，而原因非意外的傷害不能認定為意外傷害。所謂非疾病的，是指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。如骨質(zhì)疏松導(dǎo)致的病理性骨折或肝炎病毒引起的爆發(fā)性肝炎，均為疾病所致的傷害。只有以上四要素對構(gòu)成意外傷害缺一不可，對認定傷害保險事故時必須同時滿足要求。

#意外險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 春節(jié)安全駕車小貼士

摘要：隨著春節(jié)臨近，有車一族都在盤算著駕車回家過年?？山粘Ｒ姷撵F霾天氣及春運高峰的到來，都提高了車輛的事故發(fā)生率。對于這部分朋友來說，路上需要注意些什么?車險專家特意為駕車族支招。相信很多有車的網(wǎng)友也在疑惑，春節(jié)節(jié)假日期間，買了車險車子出險怎么辦？保險公司理賠業(yè)務(wù)、維修業(yè)務(wù)還正常辦理嗎？長假出行，不小心出了事故，怎么樣便捷地進行車險理賠？保險專業(yè)人士稱，一些簡單的事故，利用好簡易處置條款，可以大大節(jié)省時間。保險公司資深理賠人士介紹，按照該公司的相關(guān)條款來看，假如是高速路簡易單方事故，若無需賠付物損，車損1萬元以下且能正常行駛，可在查勘員電話指導(dǎo)下自行拍照，在高速出口或定損中心定損。若發(fā)生高速簡易雙方事故，雙方僅有車損，事故責任明確，單車損失小于1萬元，在可正常行駛、雙方愿意協(xié)商責任的情況下，可撥打高速交警電話看能否下高速出口后由交警出具事故認定書，以免在高速等待過久。但若在高速公路發(fā)生車輛無法行駛或涉及人傷的事故，需第一時間報警按正常流程處理，查勘員則會到高速出口協(xié)助處理。此外，在城區(qū)道路發(fā)生事故，也可按單方事故、簡易雙方事故、其他類型事故等的區(qū)別，向保險公司報案理賠。一、 不要長時間疲勞駕駛，盡量避免在午餐后和夜間駕駛。同時，出發(fā)前一定要認真檢查車況，包括輪胎、油量、防凍液等。二、 長期閑置汽車的電瓶需要格外留心。在車輛閑置期間，最好每隔兩周就檢查一次電瓶，如查看電解液高度，不足時應(yīng)及時添加蒸餾水。三、 由于煙花爆竹運輸引發(fā)的車輛事故在每年春節(jié)期間時有發(fā)生，因此提醒車主切勿長時間長路途運輸煙花爆竹，防止因為摩擦、撞擊產(chǎn)生靜電火花引發(fā)爆炸。

#車險 #理賠

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 交強險醫(yī)療費限賠呼吁合理化改革

摘要：1萬元醫(yī)療費對于交通重傷事故可謂杯水車薪，機動車一方可能做出“撞傷不如撞死”的逆向選擇。交強險的這種分項賠付，不利于幫助人們樹立先救治傷者的意識。1萬元的醫(yī)療費已經(jīng)不符合現(xiàn)在的實際情況了，大多數(shù)交通事故受害人醫(yī)療費用都在3萬元到5萬元之間，如果能提高到這個額度，將大大提高對受害人的保障力度，接下來我們來看一個案例。去年9月11日9時10分許，徐先生開著女兒的吉利遠景轎車，沿著永慶路，由南向北行駛，在途經(jīng)隴海西路與永慶路交叉口時，一輛公交車開得很快，兩車就碰上了。公交車停下來時，公交司機說徐先生開車撞的他，還說他的車上有兩位乘客受傷。交警隨后也趕到了現(xiàn)場，一番詢問后，便認定徐先生的車“拐彎沒有讓直行的公交車”，應(yīng)負事故的全部責任。“我去公交車上看了那兩位傷者，有一個腿摔了，后來賠了600元，這個姓吳的女子，和我年紀一般大，我也沒見她有外傷，只見她發(fā)出痛苦的‘哎喲聲’，還說手上的玉鐲摔兩瓣了。”后來，吳女士被醫(yī)院診斷為外傷后腦震蕩綜合征及軟組織損傷。因為和吳女士的賠償費用沒達成一致意見，吳女士告了徐先生父女倆，還有徐先生車子所購買的交強險和商業(yè)險的保險公司。起訴狀中，吳女士告徐先生的醫(yī)療費賠償是1.2萬余元，總共索要費用是4.4萬余元。最終，法院判決肇事車主、保險公司索賠交強險醫(yī)療費1.2萬元，超過了“規(guī)定”的1萬元。據(jù)了解，現(xiàn)在交強險規(guī)定總額是11.2萬元，還被分成三塊：死亡傷殘賠償限額10萬元、醫(yī)療費用限額1萬元、財產(chǎn)賠償限額2000元。這種分項出現(xiàn)很多問題，受害人受傷情況下，醫(yī)療費用很高，傷殘等級不高，此時1萬元的醫(yī)療費用完全不夠彌補損失，而11萬元的傷殘賠償金又用不完；又如受害人死亡情況下，醫(yī)療費用低甚至沒有，而死亡傷殘賠償金又不夠賠付。兩種情形下，交強險都未賠完，其實這是一種浪費。在前不久召開的兩會上，全國政協(xié)委員、貴州省高院副院長李漢宇也提出了相同的觀點，即分項限額實際上是維護保險公司利益，受害人的權(quán)益卻得不到應(yīng)有保障，也不利于幫助人們樹立先救治傷者的意識。他呼吁保監(jiān)會等相關(guān)部門進行調(diào)研，根據(jù)社會發(fā)展情況，適時對交強險進行科學(xué)調(diào)整。

#交強險 #醫(yī)療費限賠 #車險理賠 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 保險公司提升車險服務(wù)質(zhì)量 吸引客戶

摘要：日前，某知名門戶網(wǎng)站公布了“2012年車險服務(wù)滿意度”調(diào)查數(shù)據(jù)。此次調(diào)查為期一周，共回收493份問卷，有出險經(jīng)歷的261份，其余為僅有投保經(jīng)歷。結(jié)果顯示，車險行業(yè)投保環(huán)節(jié)滿意度普遍高于理賠服務(wù)，其中服務(wù)熱線、服務(wù)態(tài)度及出險速度等方面整體滿意度較高；平安車險憑借在快速賠付、緊急救援等方面的得分優(yōu)勢，榮膺車險服務(wù)滿意度榜首。同時數(shù)據(jù)還顯示，近70%的被訪者對自己所購買的車險產(chǎn)品服務(wù)政策了解不夠；幾乎全部被訪者表示“修車環(huán)節(jié)”是整個出險經(jīng)歷中耗時最多的部分；61%被訪者表示交齊理賠資料后1-3天就能收到賠償款。隨著經(jīng)濟快速增長和居民收入增加，我國已成為世界產(chǎn)銷第一大國。汽車市場的陡然走俏，衍生了車險領(lǐng)域的競相角逐,比車險服務(wù)質(zhì)量成為保險公司不可忽視的一項。接下來，我們將對制定A、B、C三款車險的，人保、平安、太保三家保險公司的車險服務(wù)做一個調(diào)查。

服務(wù)范圍“通賠”主導(dǎo)

人保：異地出險全國通賠。平安：除西藏外，異地出險全國通賠。太保：全市通賠車輛在外地出險。理賠手續(xù)繁瑣一直是保險公司努力解決的一大難題。從新版商業(yè)車險推出后，人保和平安推出了全國通賠的服務(wù)，這在很大程度上提高了保險公司理賠服務(wù)的效率。車主只要在相關(guān)區(qū)域內(nèi)出險并及時報案，便能在出險地向保險公司通賠網(wǎng)點申請并辦理理賠。這樣車主便不用再在出險地奔波索取各種單證，大大方便車主索賠。

救援服務(wù)免費事故救援

三家：全市免費保險事故施救服務(wù)對于在本市區(qū)域內(nèi)發(fā)生保險事故的車輛，三家保險公司都提供了24小時的免費施救服務(wù)。保險公司都與專業(yè)的救援公司合作，只要發(fā)生保險事故，24小時內(nèi)隨叫隨到，并承諾30分鐘趕到現(xiàn)場，給客戶提供專業(yè)救援服務(wù)。這樣不但可以幫助客戶處理出險車輛，而且還可以避免車輛因車主施救不當造成二次損害。在推出保險免費事故救援的同時，各家保險公司還推出了各自特色的救援活動。如A款商業(yè)車險中，人保公司給電話投保的車險客戶在保單期限內(nèi)，提供兩次本市內(nèi)環(huán)以內(nèi)道路的免費施救服務(wù)。采用B款、C款車險的平安和太保，推出了很多救援服務(wù)，例如送油、加水、現(xiàn)場搶修等救援服務(wù)。保險公司的這些服務(wù)，實際是汽車服務(wù)的內(nèi)容，將這些汽車服務(wù)寫入保險條款，可以看出保險公司對服務(wù)的重視。

特色服務(wù)各顯“神通”

人保：黃金周及前后10天期間，提供免費車況檢測服務(wù)。平安：外服客戶綠色通道服務(wù)。太保：酒后代駕；制作汽車保養(yǎng)、駕駛技能手冊，并聯(lián)合各修理門店推出系列保養(yǎng)服務(wù)各家保險公司紛紛推出特色服務(wù)，為客戶提供方便。保險公司衍生出各種各樣的車險服務(wù)，力求不斷提升服務(wù)的品質(zhì)，拓寬服務(wù)的領(lǐng)域，以人性化，個性化的增值服務(wù)吸引客戶的青睞。這些服務(wù)各位車主購買車險時，不妨認真地查詢各家公司的車險條款，找到令自己滿意的汽車服務(wù)。

#車險服務(wù) #車險 #車險理賠 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 汽車車損險理賠范圍如何

摘要：6月7日18時20分許，福建省廈門市一公交車在行駛過程中突然起火，造成重大人員傷亡，截至發(fā)稿時的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，事故已造成47人死亡，34人受傷。事故發(fā)生后，保險業(yè)積極行動，履行社會責任。廈門保監(jiān)局啟動緊急預(yù)案，第一時間召開保險公司協(xié)調(diào)會議，要求全力投入查勘、理賠工作。各大險企迅速做出反應(yīng)，積極配合保監(jiān)局的要求。據(jù)報道，經(jīng)初步排查，截至6月8日上午11時，此次事故涉及到的保險情況如下：人保財險廈門市分公司承保了BRT汽車車損險和自然災(zāi)害公眾責任險、天安保險廈門分公司承保了承運人責任險；同時，君龍人壽、平安養(yǎng)老廈門分公司、平安人壽廈門分公司、新華人壽廈門分公司、泰康人壽廈門分公司受理了部分客戶人身理賠報案。保險估損金額合計約2000多萬元。事故發(fā)生后，各大險企攜手共同面對，積極履行社會責任。據(jù)悉，天安財險、新華保險、太平人壽等險企已啟動應(yīng)急預(yù)案。不得不說，在這次事故的救援行動中，汽車車損險起到了重要作用，車損險指，被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。許多車主在購買車損險后，往往會以為只要車輛損壞，就會得到保險公司的賠償。其實則不然。車主們在購買車損險之前一定要仔細的了解車損險的條例，以免發(fā)生一些不必要的麻煩。汽車車損險賠什么？根據(jù)相關(guān)條款，保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險公司按照保險合同的規(guī)定負責賠償：碰撞、傾覆；火災(zāi)、爆炸；外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落；雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)穗S船照料者）。但是，如玻璃單獨損壞、車身劃痕、全車盜搶、倒車鏡單獨損壞、車燈單獨損壞、車身單獨劃痕、輪胎或輪轂單獨損壞、新增加設(shè)備、水淹致使發(fā)動機損壞、車內(nèi)的物品等均不屬于車損險的責任范圍。新手們?yōu)榱双@得更加全面的保障，可以考慮選擇不同的汽車車損附加險來擴大保障面。

#車損險 #車險 #車險理賠

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 交通事故車禍賠償項目

摘要：2004年5月1日起，《道路交通安全法實施條例》正式實行，國務(wù)院《道路交通事故處理辦法》同時廢止。對于交通事故損害賠償項目及賠償標準，以往由《辦法》規(guī)定，涉及人身損害賠償?shù)钠渌讣馁r償項目和標準也是參照《辦法》計算。交通事故車禍賠償內(nèi)容主要包括以下三部分：一、農(nóng)村居民與城市居民區(qū)分標準；二、道路交通事故賠償項目的賠償標準；三、道路交通事故財產(chǎn)賠償金額的賠償標準。標準劃分依據(jù)《人身損害賠償解釋》的規(guī)定，殘疾的賠償金、被扶養(yǎng)人生活費、死亡賠償金的計算標準應(yīng)根據(jù)審查確定的賠償權(quán)利人的身份情況分別按照城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民的有關(guān)標準進行計算。大量的農(nóng)民工進入城鎮(zhèn)打工或定居，他們已是城鎮(zhèn)居民中的一個特殊群體，部分地區(qū)農(nóng)村居民實際年均收人已同于甚至高于城鎮(zhèn)居民年均收入，如果無視這一客觀實際，僅僅因為受害人為農(nóng)村戶籍就一律按農(nóng)村居民標準進行賠償，有違公平。因此，在確認賠償權(quán)利人的身份時應(yīng)以戶籍登記主義為原則，以經(jīng)常居住地為例外。如果戶籍在各鎮(zhèn)所在地的居委、村及雖未建成但已列入城鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)的村，即作為城鎮(zhèn)居民。對于賠償權(quán)利人雖為農(nóng)村居民，但如有證據(jù)證實發(fā)生交通事故時其工作單位或?qū)嶋H居住滿一年的地點在鎮(zhèn)所在地的居委、村及雖未建成但已列入城鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)的村的，也作為城鎮(zhèn)居民，在計算賠償數(shù)額時按城鎮(zhèn)居民的標準對待，實行“同城待遇”，這樣才能體現(xiàn)法律面前人人平等和對農(nóng)村居民的公平保護。如果還有特殊情況，難以區(qū)分是城鎮(zhèn)居民還是農(nóng)村居民的，就高不就低，按城鎮(zhèn)居民對待。賠償項目《人身損害賠償解釋》在賠償項目方面和賠償標準方面貫徹了全面賠償?shù)脑瓌t。其中賠償項目方面增加了康復(fù)費、后續(xù)治療費兩項，并用“殘疾賠償金”代替“殘疾者生活補助費”。具體體現(xiàn)在《人身損害賠償解釋》第17條、第18條的規(guī)定：（一）受害人遭受人身損害的賠償項目包括：醫(yī)療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、必要的營養(yǎng)費。（二）受害人因傷致殘的賠償項目除第1項外還包括：殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養(yǎng)人生活費，以及因康復(fù)護理、繼續(xù)治療實際發(fā)生的必要的康復(fù)費、護理費、后續(xù)治療費。（三）受害人死亡的賠償項目包括：除第1項費用外，還包括賠償喪葬費、被扶養(yǎng)人生活費、死亡補償費以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費、住宿費和誤工損失等其他合理費用。（四）受害人或者死者近親屬遭受精神損害的慰撫金。《人身損害賠償解釋》可賠償項目規(guī)定包括：醫(yī)療費、住院費、交通費、護理費、住院伙食補助、營養(yǎng)費、誤工費、死亡賠償金或傷殘賠償金、喪葬費、精神撫慰金、被撫養(yǎng)人生活費、后續(xù)治療費、輔助器材、器具等費用、鑒定費。

#車險理賠 #交通事故

2024-09-03 16:23:22

購買保險 大學(xué)生團體意外傷害保險的選購及理賠

摘要：對于大學(xué)生來說，首選的大學(xué)生團體意外保險就是學(xué)平險。學(xué)平險即學(xué)生平安保險，是保險公司開發(fā)的專門針對學(xué)生疾病和意外傷害造成的損失進行保障的一種團體商業(yè)保險。“學(xué)平險”具有繳費低、用途廣、保障強、辦理手續(xù)簡便的特點，保費一般僅為幾十元，在學(xué)生一入學(xué)時就由學(xué)校代收代辦。目前商業(yè)保險公司推出的“學(xué)平險”，主要有三方面的保障：意外身故、意外醫(yī)療、意外及疾病住院。大學(xué)生意外保險保障還包括地震、洪災(zāi)等自然災(zāi)害造成的意外傷害，這些自然災(zāi)害不在校園責任保險之列，卻在學(xué)平險的賠付之列。那么，大學(xué)生團體意外傷害保險怎么買？怎么理賠呢？

大學(xué)生團體意外保險首選“學(xué)平險”

對大學(xué)生來說，比較實惠的是參加“學(xué)生平安保險”（簡稱“學(xué)平險”）。平安養(yǎng)老保險專家表示，被保險人只需繳納幾十元的保費就可以獲得包括意外醫(yī)療、住院醫(yī)療、一年期壽險等責任保障，部分產(chǎn)品還會根據(jù)與校方洽談商定的條款組合附加重疾或交通意外賠付。以平安養(yǎng)老保險的“學(xué)平險”方案為例，共分為四檔，保費從每年30元到100元不等。意外身故/傷殘/疾病身故保險金最低1萬元，最高為3萬元；商業(yè)營運交通意外身故/傷殘保險金最高5.1萬元；意外傷害醫(yī)療保險金分為3000元與5000元兩檔；住院醫(yī)療保險金或補充住院醫(yī)療保險金則各有3萬元、6萬元、8萬元三檔。

意外傷害住院醫(yī)療保險的理賠程序：

(一)意外傷害醫(yī)療保險的定義：被保險人因遭到意外傷害，并自意外傷害發(fā)生之日起五日內(nèi)因意外傷害在保險公司認可醫(yī)院住院治療，保險公司對其自遭受意外傷害之日起一百八十天內(nèi)所發(fā)生的合理的實際醫(yī)療費用在扣除五十元絕對免賠額后，按90％承擔給付保險金以保險金額(本科生每人15000元)為限。(二)根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，負責理賠的保險公司給付保險金的范圍和社會醫(yī)療保險的保險范圍一致，對于合理范圍內(nèi)的藥品理賠時均予以認可。(三)理賠時所需資料：1、被保險人戶籍證明和身份證明；2、保險公司認可醫(yī)院出具的診斷證明、住院病歷(包括住院病歷首頁、長期醫(yī)囑、短期醫(yī)囑、入院證明、出院證明的復(fù)印件)、住院醫(yī)療費用原始數(shù)據(jù)、費用結(jié)算明細表或處方；3、被保險人提供的意外事故說明；4、學(xué)生證復(fù)印件。

大學(xué)生團體意外傷害保險免除責任

意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件；由于下列原因之一造成被保險人意外傷害的，保險公司不承擔給付保險金的責任：1、疾病、猝死導(dǎo)致的身故；2、投保人、受益人對被保險人的故意殺害、傷害；3、被保險人故意犯罪或拒捕；4、被保險人斗毆、酗酒、自殺，故意自殘及服用、吸食、注射毒品；5、被保險人受酒精、毒品、管制藥物的影響而導(dǎo)致的意外；6、被保險人酒后駕駛、無照駕駛或駕駛無有效行駛證明的機動交通工具；7、被保險人因整容手術(shù)或其他內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致的醫(yī)療事故；8、被保險人未遵醫(yī)囑、私自服用、涂用、注射藥物；9、被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬等高風險運動；10、被保險人患有艾滋病或感染艾滋病毒(HlV呈陽性)期間；11、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；12、核爆炸、核輻射或核污染。

#意外險 #保險購買 #保險理賠

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