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行業(yè)資訊 保監(jiān)會加大監(jiān)管力度 通報人身險銷售誤導自查情況

摘要：8月18日，保監(jiān)會發(fā)布了保監(jiān)廳函〔2012〕346號文件，對2-5月各人身保險公司銷售誤導自查自糾工作的情況進行了總結(jié)和通報，并進一步要求各人身保險公司做好人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導工作，繼續(xù)落實全國保險監(jiān)管工作會議精神。在這份通報函中，保監(jiān)會首先對自查自糾工作的基本情況進行了概述，內(nèi)容如下：

一、 自查自糾工作的基本情況

本次銷售誤導自查自糾工作的業(yè)務自查范圍是2011年1月至2012年2月承保的業(yè)務。根據(jù)各人身保險公司的業(yè)務特點，35家公司對電話營銷渠道、56家公司對銀行郵政代理渠道、48家公司對個人營銷渠道的銷售管理和銷售行為是否依法合規(guī)，內(nèi)控制度是否健全合理有效開展了自查自糾，自查面達到100%。據(jù)統(tǒng)計，各公司合計暗訪兼業(yè)代理網(wǎng)點6.9萬個、產(chǎn)品說明會3.1萬場，抽查營銷員9.1萬人次、保單344.9萬件，共發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷2747項、存在各類銷售瑕疵的保單43萬件、涉及銷售誤導問題的營銷員2.6萬人次、存在銷售誤導問題的產(chǎn)品說明會851場。自查發(fā)現(xiàn)的問題主要集中在以下幾方面：一是電話營銷配套基礎管理制度有待完善，部分公司銷售質(zhì)檢不到位。開展電話營銷業(yè)務的公司中有37.1%未建立培訓內(nèi)容審核檢查制度，超過一半的公司不同程度地存在培訓制度不健全、培訓內(nèi)容中法律法規(guī)知識和誠信教育不足、培訓記錄不完整或嚴重缺失等問題。公司抽查保單中的22.8%被認定為問題件，存在的主要問題是未告知投保人保險合同重要內(nèi)容和責任免除事項；同時個別電話營銷業(yè)務排名前列的公司質(zhì)檢監(jiān)聽人員配備不足，保單監(jiān)聽比例偏低，致使有相當數(shù)量的問題件保單因未被監(jiān)聽而沒有被發(fā)現(xiàn)。二是對兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務把關不嚴，管控約束乏力。公司通過抽查暗訪發(fā)現(xiàn)相當數(shù)量的銀行網(wǎng)點不按監(jiān)管規(guī)定公示、張貼《人身保險投保提示書基準內(nèi)容》和《保險兼業(yè)代理許可證》，部分銀行網(wǎng)點存在銷售人員代抄錄風險提示語句的問題，還有部分銀行網(wǎng)點和銷售人員不向客戶提供保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書。此外，銀（郵）保通系統(tǒng)尚不能完全實現(xiàn)在出單時對銀行銷售人員和代理網(wǎng)點的銷售資格進行自動審核校驗。三是個人營銷渠道私印宣傳材料的現(xiàn)象仍未杜絕，代簽名、代抄錄風險提示語句的問題仍然存在。各公司自查累計發(fā)現(xiàn)268家（次）分支機構(gòu)存在私自設計、修改和印刷宣傳材料的問題，印刷的宣傳材料合計達91.1萬份。81.3%的公司自查發(fā)現(xiàn)存在營銷員代簽名和代抄錄風險提示語句的問題，部分新小公司在這一問題上比較突出。四是客戶回訪信息資料真實性不足，信函回訪和面訪作用有限。從自查情況看，銀保渠道重復回訪號碼涉及的保單和客戶數(shù)量占比均超過8%，個險渠道重復回訪號碼涉及的營銷員占到展業(yè)營銷員總數(shù)的5.7%。同時，信函回訪收到回執(zhí)的比率為24.6%，無法有效起到回訪的作用，雖然面訪回執(zhí)的回收率為88.8%，但公司對回執(zhí)簽名真實性基本無法管控，難以保證回訪的有效性，這使其作為電話回訪補充手段的作用有限。針對自查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題以及內(nèi)控漏洞和制度缺失，各公司基本能夠積極認真地進行整改，特別是注重通過完善制度規(guī)定、工作流程以及改進升級信息系統(tǒng)，提高防治銷售誤導的內(nèi)控水平。此外，各公司還依照內(nèi)部管理規(guī)定處罰各類銷售人員4萬余人次，并對397名中支以上層級的高管進行了責任追究。

二、 自查自糾工作中存在的主要問題

通過開展銷售誤導自查自糾工作，營造起治理銷售誤導的行業(yè)氛圍，一方面提升了行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營意識，另一方面提升了各公司內(nèi)控管理水平，同時為下一步建立健全治理銷售誤導長效機制提供了有益的參考，但是仍然要看到自查自糾工作中存在的不足之處。（一）認識不深刻，工作中存在畏難情緒。首先是部分從業(yè)人員，特別是個別公司高管，對治理銷售誤導的重要性認識不足，沒有將思想和行動統(tǒng)一到治理銷售誤導工作中來。其次是部分從業(yè)人員對治理銷售誤導工作的效果持有疑慮，在自查自糾工作中持等待、觀望態(tài)度。還有部分公司的高管和銷售人員擔心因治理銷售誤導影響業(yè)務的正常發(fā)展。（二）自查不認真，對一些問題避重就輕。部分公司對一些行業(yè)共性的問題不敢主動暴露，或者揭露不足。如自查發(fā)現(xiàn)的問題僅停留于培訓不足、培訓檔案管理不到位、營銷員資格證書過期等表面現(xiàn)象，對銷售過程中夸大收益、混淆保險產(chǎn)品概念、隱瞞合同重要內(nèi)容等核心問題沒有觸及。（三）整改不到位，未主動防范化解風險。部分公司對自查發(fā)現(xiàn)的風險隱患不重視，沒有采取相應的風險排查和整改措施。如自查發(fā)現(xiàn)的不同投保人使用同一回訪電話號碼現(xiàn)象，幾近沒有公司對這部分保單蘊含的銷售誤導風險進行說明，也沒有報告是否已采取措施進行風險排查以保護保單持有人合法權(quán)益。（四）追責不得力，高管責任追究不到位。部分公司未嚴格按照規(guī)定對銷售誤導相關責任人進行責任追究。從各公司提交的自查自糾工作報告看，有的公司沒有對任何銷售誤導責任人進行追責，有的公司只對基層銷售人員進行責任追究，而沒有對上級管理人員和中支以上層級機構(gòu)的高管進行責任追究。

三、 下一步工作要求

銷售誤導自查自糾工作雖然按照計劃已經(jīng)暫告一段落，但各公司要把銷售誤導自查自糾作為一項長期工作持續(xù)推進，切實采取有力措施，確保整改工作落到實處。（一）提高認識，解放思想。各公司要充分認識到治理銷售誤導的必要性和重要性，堅定治理銷售誤導的決心和信心；要積極解放思想、轉(zhuǎn)變觀念，將治理銷售誤導與轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式、促進業(yè)務健康發(fā)展結(jié)合起來，切實抓好自查整改工作，推動壽險行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。（二）明確職責，認真整改。各公司要根據(jù)自查發(fā)現(xiàn)的各類違法違規(guī)問題和內(nèi)控缺陷，認真制定整改工作方案，明確整改工作完成時限和承辦部門，做到逐級落實，分工到位，責任到人?？偣疽訌妼Ψ种C構(gòu)整改工作的指導，并對整改完成情況進行復查驗收。（三）完善制度，強化落實。各公司在整改工作中要從完善內(nèi)控制度體系入手，將防治銷售誤導的各項監(jiān)管制度規(guī)定嵌入到公司內(nèi)控制度中，建立健全防治銷售誤導的制度機制；同時通過加大責任追究力度，保障各項制度得到有效貫徹落實。（四）加強管理，防范風險。各公司要以整改為契機進一步防范和化解風險，一方面要加強業(yè)務品質(zhì)管理，提高內(nèi)控管理水平，防止因銷售誤導產(chǎn)生新的增量風險，另一方面要針對自查排查出的風險隱患，抓緊制定風險應對化解方案，有效防范銷售誤導存量風險。同時，保監(jiān)會要求各人身保險公司將正式情況以公司正式發(fā)文和電子郵件的方式上報中國保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部，并督促監(jiān)管部門將對各公司的整改工作持續(xù)跟蹤督導，對于整改不認真、不到位的公司，一經(jīng)查實，將依法從重處罰，并嚴肅追究相關人員的責任。聯(lián)系到此前曝出平安保險金牌代理人千萬詐騙案，保監(jiān)會無疑大力加重了監(jiān)管力度。隨著保險行業(yè)日漸興盛，如何制定行業(yè)操作規(guī)范固然重要，但加大監(jiān)督力度，保證整個行業(yè)透明化，也是保險行業(yè)發(fā)展的要求之一。   

#保監(jiān)會 #人身保險 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 超九成險企電話受監(jiān)聽 保監(jiān)會叫停違規(guī)銷售

摘要：8月底公布的消費者投訴數(shù)據(jù)顯示，涉及保險公司的有6524件，電話擾民和理賠糾紛是消費者投訴的焦點，為杜絕保險公司電話銷售渠道“擾民”問題， 各地采取了銷售禁撥系統(tǒng)及電話監(jiān)聽系統(tǒng)，對90%以上從事電銷業(yè)務的保險公司實現(xiàn)了成交錄音全面監(jiān)聽，電銷渠道的銷售誤導問題得到了有效遏制。在針對人身險公司的投訴中，銷售誤導投訴仍居高不下。今年上半年，人身險公司銷售誤導投訴共計1214件，占違法違規(guī)投訴總量的82.08%。涉及分紅險、萬能險、投連險等多個險種；銷售渠道方面，銀郵代理的投訴量已超過個人代理的投訴量。其中，承諾高收益或不如實告知收益情況、將保險與其他金融產(chǎn)品進行片面對比等都成為消費者投訴的主要內(nèi)容。保監(jiān)會解釋，近幾年保險投資型產(chǎn)品收益率普遍較低，使得當初銷售時承諾、夸大收益的問題更加突出。此外，保監(jiān)會表示，電話銷售擾民投訴增加也不容忽視。上半年消費者投訴電話銷售擾民問題223件，占投訴總量的3.35%，與去年同期相比增加215件。據(jù)記者了解，由于電話銷售保險成本較低，多數(shù)保險公司此前都支持營銷員開展這一銷售模式，而違法購買陌生名單，按號段撥打、隨機撥打等問題時有發(fā)生，過度銷售及擾民問題突出，導致客戶投訴明顯增加，社會反映強烈。“個人隨機撥打陌生客戶電話的電話約訪銷售行為存在諸多風險。”保監(jiān)會相關負責人指出，開展電話約訪銷售的人員，相當一部分為營銷員的自聘人員，未受到專業(yè)培訓，游離于公司管理之外，很可能出現(xiàn)違規(guī)銷售行為。而據(jù)記者了解，這部分銷售人員在電話推銷保險時理由、借口非常多，如以公司回訪老客戶為由約訪陌生客戶，或以參加抽獎或贈送保險名義引誘被約訪人參加公司活動，有的更是以高額投資回報誘導客戶。諸多保險專家對此表示擔憂，認為營銷員的種種接近客戶的話術(shù)，保險公司并不會有錄音管理，在產(chǎn)生銷售誤導時很容易引發(fā)保險糾紛，客戶顯然是最被動的一方，因此叫停亂打電話行為勢在必行。另外，營銷員個人對自有客戶的后續(xù)服務也將被進一步規(guī)范。保監(jiān)會要求各保險公司將約訪用語等也要逐步納入職場內(nèi)集中管理。在叫停營銷員盲目撥打陌生電話的同時，保監(jiān)會也加強了對電話營銷的規(guī)范。區(qū)別于營銷員約訪陌生客戶，電話營銷是指保險公司通過自建或使用合作機構(gòu)的電話呼叫中心，以保險公司名義或合作機構(gòu)名義致電客戶，經(jīng)客戶同意后通過電話方式介紹和銷售保險產(chǎn)品的業(yè)務，目前有20家左右壽險公司獲批開展這一業(yè)務。具體來看，電銷業(yè)務管理日漸規(guī)范。據(jù)介紹，各保險公司均加強了對銷售用語(話術(shù))、銷售過程和監(jiān)聽等環(huán)節(jié)的管控。保險公司使用的銷售用語(話術(shù))不符合監(jiān)管要求的現(xiàn)象大為減少，該渠道的監(jiān)聽比例也大幅提高。其次，惡劣欺騙問題有所減少。今年上半年，北京保監(jiān)局對轄內(nèi)4家壽險公司開展了電銷業(yè)務現(xiàn)場檢查，均未發(fā)現(xiàn)以存款等名義銷售保險產(chǎn)品、夸大保險產(chǎn)品收益、夸大保險責任等嚴重違法違規(guī)問題。再次，對合同重要內(nèi)容的說明更加完善。過去，電銷人員在銷售過程中經(jīng)常回避“保險”、“保險公司”等詞語，對保險責任進行絕對化描述，缺乏責任免除、猶豫期權(quán)利等說明。目前，各壽險公司在落實行業(yè)協(xié)會“兩語”要求的基礎上，加強了銷售過程中對責任免除和成交確認等部分的要求。從北京保監(jiān)局今年的檢查情況看，被檢查公司在電話銷售過程中均向投保人明確告知保險期間、保險費、保險金額、繳費方式、責任免除、猶豫期等重要內(nèi)容。昨日，北京保監(jiān)局相關人士還透露，2008年以來，北京保監(jiān)局從制度建設、違規(guī)查處和行業(yè)自律等多角度出發(fā)加強對電銷渠道的監(jiān)管力度,并多次開展電銷專項檢查和舉報投訴檢查。通過檢查電銷話術(shù)、電銷錄音及信息管理系統(tǒng)摸清電銷市場情況，懲處違規(guī)行為。數(shù)據(jù)顯示，4年來北京保監(jiān)局共計開展各類型電銷檢查16次，涉及保險公司10家，檢查平均覆蓋率為41.7%；對存在問題的5家壽險公司和3家中介機構(gòu)實施了行政處罰，累計罰款金額120萬元，對三名負有直接責任的保險公司管理人員進行了追責，分別給予警告和罰款處罰。在此基礎上，北京保監(jiān)局還創(chuàng)新監(jiān)管思路，對上述問題公司提出了三個“責令改正”的要求，即保險公司要對行政處罰涉及的問題保單逐一回訪；要對有關銷售人員或銷售機構(gòu)一定時期內(nèi)承保的所有業(yè)務逐一排查；要建立健全相關制度，采取有效措施防止類似問題再次出現(xiàn)。通過上述的嚴厲查處與督促公司整改相結(jié)合，實現(xiàn)了監(jiān)管從點到面的延伸，真正保護了消費者的利益。北京保監(jiān)局表示，下一步將繼續(xù)加大對壽險電銷渠道的查處力度，規(guī)范其作為新興壽險營銷渠道在發(fā)展過程中出現(xiàn)的新問題和新情況，最大程度地保護消費者合法權(quán)益。

#銀郵渠道 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 我國財產(chǎn)保險業(yè)仍需緊密調(diào)整

摘要：據(jù)了解，我國財產(chǎn)保險業(yè)呈現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的良好態(tài)勢。去年，財產(chǎn)保險實施措施改革中后實現(xiàn)了盈利。但仍需認識到財產(chǎn)保險行業(yè)的經(jīng)營形勢仍不容樂觀，行業(yè)發(fā)展的一些基礎問題仍未得到很好解決。中國保監(jiān)會副主席周延禮近日表示，面對新的形勢，財險業(yè)要堅持穩(wěn)中求進、進中求好的工作基調(diào)，監(jiān)管部門要堅持抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展，認真落實年初確定的各項工作任務，確保財險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。周延禮在保監(jiān)會組織召開的全國財產(chǎn)保險工作座談會暨全國農(nóng)業(yè)保險工作座談會上表示，總體上看，今年以來財產(chǎn)保險市場運行良好，整體呈現(xiàn)業(yè)務平穩(wěn)增長、盈利能力持續(xù)、風險有效防范、實力顯著增強的良好態(tài)勢；但財險業(yè)發(fā)展也還存在很多深層次問題和風險隱患，需要下大力氣在四方面予以解決。一、 是要在抓服務上有進展。監(jiān)管部門要抓住服務重點，嚴格服務曜跡炕緇峒嘍劍繁７務效果；各公司要以抓服務作為轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的抓手和突破口，堅持服務方向，加強制度建設，及時清理賠案，創(chuàng)新服務方式，暢通投訴渠道；行業(yè)協(xié)會要加強行業(yè)機制和標準化建設，推進信息化建設。二、 是要在嚴監(jiān)管上見成效。監(jiān)管部門要健全制度，嚴格執(zhí)法，加強上下聯(lián)動；各公司要依法合規(guī)經(jīng)營，合理制訂計劃，完善信息系統(tǒng)，加大內(nèi)審力度，強化責任追究；行業(yè)協(xié)會要加強自律檢查與信息溝通，及時向監(jiān)管部門反映新情況、新問題。三、 是要在防風險上守底線。財險業(yè)要加強排查研究，強化監(jiān)測預警，建立風險預案；各公司要牢固樹立風險和資本意識，加強準備金管理和壓力測試，規(guī)范再保共保行為，避免個體、分散風險的聚集和累積。四、 是要在促發(fā)展上求突破。監(jiān)管部門要以理念促發(fā)展，以監(jiān)管促發(fā)展，以改革促發(fā)展，以機制促發(fā)展，以協(xié)調(diào)促發(fā)展；各公司要以管理促發(fā)展，以規(guī)范促發(fā)展，以創(chuàng)新促發(fā)展，以服務促發(fā)展。正確落實工作任務：從“十一五”期間的發(fā)展情況看，我國財產(chǎn)保險的快速發(fā)展主要是由車險的快速發(fā)展拉動的。作為我國財險市場的重要組成部分，車險要想持續(xù)健康發(fā)展下去就需要穩(wěn)步改革。車險市場化改革是一個長期漸進的過程，需要有目標、有步驟地逐步推進，同時改革的各項措施與目標之間要相互配合、相互促進，構(gòu)成一個系統(tǒng)完整的體系。首先是繼續(xù)推動車險費率制度市場化的改革。主要是注重車險歷史數(shù)據(jù)積累，完善車險定價的精算基礎，使車險費率定價更加趨于合理。這是車險價格向市場回歸的第一步，具有重要的積極意義。其次是加快配套的法律措施、條款的改革與完善?，F(xiàn)行的法律法規(guī)以及車險條款都存在一些與車險持續(xù)發(fā)展不相適應的問題。如現(xiàn)有專門規(guī)范車險的法律法規(guī)條款過于簡單，存在著難以操作的問題；多車事故下交強險的賠償順位和處理原則規(guī)定不明、保險人的無責賠付問題在車險實踐中已經(jīng)受到諸多質(zhì)疑。這些問題都需要逐步解決，同時機動車輛保險的立法及配套制度的建設也是一個長期過程，需要立法機關、行政機構(gòu)與司法機關相互配合，合力加強機動車保險領域的規(guī)范環(huán)境。最后是車險產(chǎn)品的創(chuàng)新。要通過細分客戶需求、創(chuàng)新車險品種使險種趨于多樣化和個性化?，F(xiàn)在，各保險公司的車險條款在保險保障范圍、責任免除、賠款內(nèi)容以及其他服務內(nèi)容等方面沒有太大的差別，致使保險產(chǎn)品品種單一、個性化不強。因此，建議保險公司根據(jù)投保人的年齡、性別、駕駛經(jīng)驗等記錄設計不同的保險產(chǎn)品，以滿足不同人群的差異化需求，以改變保險公司惡性價格競爭現(xiàn)狀。增強企財險和家財險的發(fā)展活力和市場吸引力企財險和家財險與企業(yè)和居民的生產(chǎn)生活密切相關，在財險市場發(fā)展上，它們是調(diào)整財險市場結(jié)構(gòu)的關鍵一環(huán)。但作為我國財產(chǎn)保險第二大險種的企業(yè)財產(chǎn)保險，企財險始終沒有跟上我國社會經(jīng)濟快速發(fā)展的步伐，發(fā)展缺乏活力，其中一個重要標志是業(yè)務占比持續(xù)下降，2005年為12.17%，現(xiàn)在占比則不到6%。企財險發(fā)展乏力背后的原因是多方面的，但就目前而言，主要是由于不計風險的惡性競爭導致了保費充足率的嚴重不足產(chǎn)生經(jīng)營虧損，業(yè)務量也不斷萎縮。因此要大力發(fā)展企財險，就必須加大企財險的承保深度，突破傳統(tǒng)的承保方式，增加承保標的的責任范圍，提高保障程度，同時在承保廣度上，努力開發(fā)潛在市場的保險需求，探索新業(yè)務領域。家財險的發(fā)展也不盡如人意，承保面不高，承保率及戶均水平低。促進與居民生活密切相關的家財險的發(fā)展就需要提高居民對家財險的認可度，創(chuàng)新產(chǎn)品，增強家財險的市場吸引力。根據(jù)不同層次居民的收入水平及家庭財產(chǎn)狀況，分析不同層次居民對投保家財險的需求心理，根據(jù)各地的自然環(huán)境等實際情況，設計出更加貼近百姓生活、適應不同層次居民的家財險品種，擴大家財險保險責任范圍，豐富家財險產(chǎn)品功能，增強市場吸引力。把責任保險作為財險業(yè)務新的增長點“調(diào)結(jié)構(gòu)”說起來并不難，但難的是怎樣調(diào)，更難的是如何將理想變?yōu)楝F(xiàn)實。在“調(diào)結(jié)構(gòu)”的過程中，責任保險應當是責無旁貸的?？陀^的講我國的責任保險這些年有了長足的發(fā)展，2006年保費收入僅56.4億元，而2010年則突破了百億元大關。但與國外同業(yè)相比，仍然存在巨大的差距。一是我國責任保險總量與國外相比仍然處于較低水平。二是責任保險占比財產(chǎn)保險整體業(yè)務的比例一直徘徊在3.5%左右，遠低于16%的國際平均水平。但這也說明責任保險市場有很大的發(fā)展?jié)摿?。就責任保險未來的發(fā)展而言，就是要繼續(xù)推動交通運輸、旅游、醫(yī)療、教育、環(huán)境保護、安全生產(chǎn)等行業(yè)責任保險的系統(tǒng)統(tǒng)保工作，扮演好社會風險管理者的角色。對于與人民生命財產(chǎn)安全關系密切的行業(yè)、與社會環(huán)境保護關系密切的企業(yè)和與服務對象利益維護關系密切的職業(yè)等，應該逐步實行強制責任保險制度，使其責任轉(zhuǎn)移的潛在需求變?yōu)楝F(xiàn)實需求，使責任保險供給變?yōu)閷嶋H供給，進而促進我國責任保險業(yè)務規(guī)模增長。同時在經(jīng)營過程中加強對責任保險風險評估和預測分析，考慮客戶的不同需求和市場的法律環(huán)境，切實控制經(jīng)營風險。大力發(fā)展責任保險，有助于改變財產(chǎn)保險市場結(jié)構(gòu)、擴充保險市場，責任險也有望成為保險公司新的利潤增長點。總之，未來需要以財險市場結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整來帶動整個財產(chǎn)保險發(fā)展，不斷提高財產(chǎn)保險業(yè)務的發(fā)展質(zhì)量和水平，以創(chuàng)造更多的經(jīng)濟效益和社會效益，使財險更好地為社會經(jīng)濟的發(fā)展服務。

#保監(jiān)會 #監(jiān)管政策 #財產(chǎn)保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會公布上半年消費者投訴情況 車險理賠糾紛成投訴重點

摘要：作為垂直面向消費者的行業(yè)，保險理賠一直是保險行業(yè)服務的重中之重。而日前，保監(jiān)會通報了2012上半年保險消費者投訴情況，數(shù)據(jù)顯示，在保監(jiān)會接受的件6176件保險消費者有效投訴中，北京投訴總量最多，居全國之首。而理賠糾紛、退保糾紛、人身險投訴、車險理賠仍然是投訴的焦點。據(jù)保監(jiān)會通報數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年，保監(jiān)會共接收保險消費者有效投訴件6176件，同比增長127.23%，反映有效投訴事項共6651個，同比增長129.42%。從險種分布來看，上半年在涉及保險公司的投訴事項中，涉及產(chǎn)險公司的2600件，同比增長118.30%。其中，人保財險位居產(chǎn)險投訴榜前一名。產(chǎn)險公司投訴總量居前10位的公司依次為人保財險、平安財險、太保財險、陽光財險、安邦財險、中華財險、大地財險、國壽財險、天安保險、華安財險，占產(chǎn)險公司投訴總量的82.00%。涉及人身險公司的3923件，同比增長145.96%；涉及保險集團的1件。其中，國壽股份穩(wěn)居壽險投訴榜前一名。人身險公司投訴總量居前10位的公司依次為國壽股份、平安壽險、新華人壽、太保壽險、泰康人壽、生命人壽、人保壽險、太平人壽、合眾人壽、陽光壽險，占人身險公司投訴總量的82.16%。分地區(qū)來看，在上半年億元保費投訴量(當期有效投訴件總量/當期保費總量)和千家機構(gòu)投訴量(當期有效投訴件總量/2012年6月30日時該地區(qū)公司機構(gòu)總量×1000)兩個指標中，北京市均穩(wěn)居一位。

　　退保糾紛再成人身險企業(yè)投訴重點 誤導銷售問題突出

在消費者投訴事項涉及人身險公司的3923個投訴中，合同糾紛類投訴2444個，占62.3%；違法違規(guī)類投訴1479個，占37.7%。在合同糾紛類投訴中，退保糾紛907個，占合同糾紛總量的37.11%。退保糾紛和理賠/給付糾紛是人身險公司合同糾紛投訴的重點。在針對人身險公司的投訴中，銷售誤導投訴仍居高不下。今年上半年，人身險公司銷售誤導投訴共計1214件，占違法違規(guī)投訴總量的82.08%。涉及分紅險、萬能險、投連險等多個險種；銷售渠道方面，銀郵代理的投訴量已超過個人代理的投訴量。其中，承諾高收益或不如實告知收益情況、將保險與其他金融產(chǎn)品進行片面對比等都成為消費者投訴的主要內(nèi)容。保監(jiān)會解釋，近幾年保險投資型產(chǎn)品收益率普遍較低，使得當初銷售時承諾、夸大收益的問題更加突出。

　　理賠糾紛仍成產(chǎn)險投訴焦點 超九成糾紛屬車險理賠

保監(jiān)會相關負責人表示，上半年產(chǎn)險公司投訴中，理賠糾紛是消費者投訴的焦點。數(shù)據(jù)顯示，在保監(jiān)會接到的產(chǎn)險投訴中，合同糾紛類投訴2340個，在合同糾紛類投訴中，理賠糾紛投訴事項共計1858個，理賠糾紛仍是產(chǎn)險領域涉嫌侵害消費者權(quán)益最為突出的問題，仍是消費者投訴產(chǎn)險公司的焦點。而針對理賠糾紛的投訴中，車險占了絕大多數(shù)，共計1669件，占理賠糾紛的89.8%。理賠投訴問題主要表現(xiàn)為保險責任爭議，包括消費者對保險公司拒賠、免賠等理賠處理意見不服。此外，消費者對保險公司拖延理賠意見很大，拖延理賠投訴問題突出，共1113件，占59.9%。保監(jiān)會在通報中表示，雙方因責任認定、價格爭議產(chǎn)生糾紛不能達成一致意見時，公司便采取消極態(tài)度，不積極回復、不主動協(xié)商解決，是導致拖延理賠投訴的主要原因。

　　車險理賠有訣竅 如何避免車險理賠難問題

理賠流程1、 被保險人需在及時向保險公司報案，并認真填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》并簽章。 　　2、 及時告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。 　　3、 根據(jù)《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定處理事故時，對財物損失的賠償需取得相應的票據(jù)、憑證。 　　4、 車輛修復及事故處理結(jié)案后，辦理保險索賠所需資料。5、 領取理賠款。在這里需要提醒大家，及時報案和備齊理賠材料，在保險理賠中,那么消費者具體該如何做才能盡快得到賠償呢?汽車保險權(quán)威專家表示,要得到快速理賠,消費者需注意以下幾方面:報案方式：電話報案、網(wǎng)上報案、到保險公司報案以及理賠員轉(zhuǎn)達報案。保險事故發(fā)生后，應在24小時之內(nèi)通知派出所或者刑警隊，在48小時內(nèi)通知保險公司。 理賠周期：被保險人自保險車輛修復或事故處理結(jié)案之日起，3個月內(nèi)不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內(nèi)不領取應得的賠款，即視為自動放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r，可以不向交警等部門報案，及時直接向保險公司報案就可以。在事故現(xiàn)場附近等候保險公司來人查勘，或?qū)④囬_到保險公司報案、驗車。保管好發(fā)票，保險公司定損員核定的價格，基本上都可以夠支付你的維修費用，不管你去哪里維修，二類以上的維修廠都會有發(fā)票的，這些發(fā)票是用作保險公司報銷的。理賠時資料務必要齊全,在理賠過程中,客戶提供齊全的材料,是保險公司能夠快速理賠的前提和基礎。如果客戶提供的理賠資料不全,不但增加了保險公司理賠的難度,也會延長保險理賠的時間,并且容易造成理賠糾紛。因此,一旦出險,保險公司要指導消費者備齊理賠材料,消費者也一定要予以積極配合。借助權(quán)威部門事故認定，在一些案件中,消費者應借助權(quán)威部門的事故認定。對于被保險人意外死亡案件,死者家屬應盡快申請法醫(yī)部門進行尸檢,認定死亡原因,以避免因缺少死因證據(jù)而造成保險責任認定困難。今年上半年以來，保監(jiān)會接受的消費者投訴案同比增長了127.23%，如何監(jiān)督各保險公司提高服務水平、安撫消費者的投訴情況，也成為保監(jiān)會下半年工作的重點。對于保險這個特殊的服務行業(yè)來說，首先不僅要滿足消費者需求，更應該完善配套服務，提高服務效率和水平。 

#車險理賠 #保監(jiān)會 #保險理賠 #保險費 #車險續(xù)保

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保險專業(yè)代理及經(jīng)紀公司門檻升至5000萬

摘要：繼發(fā)布《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》，昨晚，保監(jiān)會又發(fā)布修改《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》以及《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的決定，分別將保險專業(yè)代理公司以及保險經(jīng)紀公司注冊資本最低限額更改為人民幣5000萬元。保監(jiān)會在資本金監(jiān)管上不斷加碼，“嚴監(jiān)管”思路清晰。根據(jù)保監(jiān)會的決定，對《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第七條第一款修改為：“設立保險專業(yè)代理公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。”另外刪去原規(guī)定的第十二條。此外，保監(jiān)會還將《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第八條修改為：“設立保險經(jīng)紀公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。保險經(jīng)紀公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。”另外刪去原規(guī)定第十三條。同時，保監(jiān)會明確，保險經(jīng)紀公司許可證的有效期為3年，保險經(jīng)紀公司應當在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險經(jīng)紀公司前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應當書面說明理由。與此同時，保監(jiān)會還明確，保險專業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為：隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關的重要情況；誤導性銷售；偽造、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務；虛構(gòu)保險代理業(yè)務或者編造退保，套取保險傭金；虛假理賠；串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金等行為。值得關注的是，在市場退出方面，保險專業(yè)代理公司有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期：許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；存在重大違法行為，未得到有效整改等。

#保監(jiān)會 #保險經(jīng)紀公司

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會批準保險機構(gòu)設立基金公司

摘要：日前，證監(jiān)會與保監(jiān)會聯(lián)合起草了《保險機構(gòu)投資設立基金管理公司試點辦法》（以下稱《試點辦法》），允許保險公司、保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司和其他保險機構(gòu)等申請投資設立基金管理公司。分析人士指出，此舉有利于增強保險資金運用的靈活性，提高險資投資收益率。據(jù)介紹，在申請主體方面，申請投資設立基金管理公司的保險機構(gòu)，包括保險公司、保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司和其他保險機構(gòu)。在申請程序方面，申請投資設立基金管理公司的保險機構(gòu)，應當符合保監(jiān)會有關股權(quán)投資的規(guī)定。保監(jiān)會從保險資金投資風險防范的角度，審查保險機構(gòu)投資基金管理公司的資格，并依法出具保險機構(gòu)投資基金管理公司的監(jiān)管意見。此后，保險機構(gòu)再向證監(jiān)會報送設立基金管理公司的申請文件，證監(jiān)會依法進行審核并作出批準或者不予批準的決定。值得注意的是，在風險控制方面，《試點辦法》要求保險機構(gòu)與基金管理公司應當嚴格按照“法人分業(yè)”原則，保證基金管理公司的獨立法人地位。記者了解到，目前有保險公司背景的基金公司不多。公開資料顯示，穩(wěn)居規(guī)模前三的嘉實基金的背景是中國人保，通過中誠信托間接持有；大成基金的背景同樣是中國人保，通過新黃埔間接持有；平安大華基金同樣為中國平安集團通過旗下平安信托間接控股。保險資金入市既是我國保險業(yè)發(fā)展的需要，也是我國證券市場發(fā)展的需要。隨著我國中央銀行多次降息，保險公司的傳統(tǒng)產(chǎn)品發(fā)展遇到了不小的困難。保險公司投資渠道受限制過多的問題已經(jīng)成為我國保險業(yè)發(fā)展的障礙。保險資金進入股市對于我國保險公司的競爭力，促進保險業(yè)的發(fā)展有著十分重要的意義。去年10月26日，國家批準保險公司通過購買證券投資基金，實現(xiàn)了保險投資從單一利率產(chǎn)品到資本市場的飛躍。隨后在不到8個月的時間里，一些積極入市的公司初步嘗到了甜頭，保險資金的入市比例也獲準提高。然而在實際操作中，一些保險公司認為，保險資金入市還存在投資品種單一和渠道不暢的問題，更希望進一步開放保險資金入市的投資范圍，特別是能讓保險公司參與發(fā)起設立證券投資基金和設立基金管理公司。對于允許保險公司參與發(fā)起設立證券投資基金和成立基金管理公司的問題不僅在保險界，而且在證券界均有過一段時間的探討了。有的專家認為，目前保險公司是基金市場的最大投資者。保險公司對開放式基金有一定的參與意愿，這對其拓寬投資渠道、增加投資品種、改善資產(chǎn)組合匹配是有利的。但保險公司介入開放式基金的程度，取決于對保險公司投資基金市場比例的放寬和開放式基金方案條件的優(yōu)劣。由于保險公司對資金運用收益率和流動性的特殊要求，對保險公司投資基金市場的比例限制應適當放寬，這樣保險公司才會涉足開放式基金市場。有的保險業(yè)人士更明確指出，只有允許保險公司參與設立、發(fā)起和管理證券投資基金，在保險公司充分參與的情況下，才能建立符合保險資金特點的基金類型，使基金的投資目標能更好地適應保險資金的風險收益要求，同時保險公司的參與，也能夠有效地監(jiān)督基金的管理和操作。另據(jù)專家介紹，保險公司的資金管理，通常有兩種方式，一種是通過內(nèi)部設立的投資部門來完成；另一種就是成立專門為資金運用服務的資產(chǎn)管理公司，接受適合保險資金投資理念的專業(yè)投資管理機構(gòu)，如保險基金管理公司，對保險資金進行專業(yè)化管理，也有利于控制投資風險。此外，根據(jù)中美世貿(mào)協(xié)議，中國將允許外資參與設立中外合資基金管理公司，與國內(nèi)基金管理公司共同分享資本市場發(fā)展的成果。那么國內(nèi)保險企業(yè)起碼應當獲得與外資保險公司同等政策待遇。另一方面保險公司參與發(fā)起設立基金管理公司也符合國際慣例。面對我國加入WTO后保險業(yè)所面臨的沖擊，民族保險業(yè)應力爭在保護期內(nèi)逐步介入資本市場，增強與國際同行的競爭能力。

#政策法規(guī) #保監(jiān)會 #保險公司 #金融

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保險中介專業(yè)化 下半年行業(yè)重新洗牌

摘要：保監(jiān)會日前發(fā)布的《2012年上半年保險專業(yè)中介機構(gòu)經(jīng)營情況》中明確提出，“在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機構(gòu)清理出市場。”根據(jù)最新規(guī)定，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)注冊資本不得少于200萬元，全國性的注冊資本不得少于1000萬元，否則將不再延續(xù)其許可證有效期。這一政策的實施，讓保險中介市場上各種暗流涌動，新一輪洗牌顯然已經(jīng)拉開帷幕。

　　上半年注銷25家保險中介

早在2011年，保監(jiān)會就下達了清理整頓保險代理市場的工作部署，全年共吊銷業(yè)務許可證24家；注銷（含吊銷）保險專業(yè)代理機構(gòu)法人或分支機構(gòu)許可證337家。今年，清理整頓保險代理市場繼續(xù)被列為保監(jiān)會的重點工作之一。3月下旬，保監(jiān)會暫停了區(qū)域性保險代理公司及其分支機構(gòu)設立許可以及金融機構(gòu)、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格核準；6月，《關于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》出臺，除保險中介集團及注冊資本在5000萬元以上的保險代理外，其他保險中介的設立申請一律被暫停受理。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，為改變保險中介市場“小而散”的格局，保監(jiān)會主要實行“堵疏結(jié)合、退進并舉”。根據(jù)保監(jiān)會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，今年上半年，全國共注銷25家保險專業(yè)中介公司，有5家中介被吊銷許可證。同時，新的血液也在不斷補充。截至8月21日，今年保監(jiān)會共批復設立60家全國性保險專業(yè)中介機構(gòu)，注冊資本均在1000萬元以上，民太安保險公估集團與安誠保險銷售公司等注冊資本更高達1億元。

　　規(guī)模化發(fā)展是方向

盡管近兩年監(jiān)管層“不遺余力”清理整頓保險中介市場，但客觀效果似乎并不理想，“小而散”的格局依舊明顯。截至今年上半年末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)多達2551家，平均注冊資本僅490余萬元；另外，全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)只有44家，占比不足18%。而且，這些眾多的保險中介公司目前的經(jīng)營也極度困窘。今年上半年，全國保險專業(yè)中介機構(gòu)代理的保費收入為494.22億元，不到全行業(yè)保費收入的6%，平均每家營業(yè)收入只有330萬元。一位保險中介公司的負責人告訴記者，“實際上，中國的保險中介市場整體專業(yè)化程度還很低，惡性價格競爭屢見不鮮，不少中介甚至淪落到靠給保險公司開票、過賬、掛靠業(yè)務謀生。”由于違規(guī)成本較低，一般只是被處以少許罰款了之，保險中介機構(gòu)知法犯法，屢禁不止。2011年初至今年上半年末，險公司通過中介渠道違法套取資金逾1.36億元。不過，保險中介機構(gòu)因此所吃的罰單才372.5萬元。針對保險中介市場的亂象，如何“打建并進”，監(jiān)管層劍指“提高行業(yè)集中度，實現(xiàn)規(guī)模化和集團化”。國內(nèi)首家采取全國集團化管控的保險代理華康保險首席執(zhí)行官汪振武在接受記者采訪時表示，此舉可以大大提升保險中介的資本實力和技術(shù)水平，改變專業(yè)保險中介市場“小散亂”的社會形象和普遍存在的違規(guī)經(jīng)營及銷售問題，推動保險業(yè)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級。亞洲第一家在納斯達克上市的保險中介泛華集團也是從1999年開始，不斷通過兼并、收購、合資，向有集約化的保險中介集團發(fā)展，避免了分散的保險代理與經(jīng)紀之間的惡性競爭。

　　小微中介面臨抉擇

大限日益臨近，小微保險專業(yè)中介將何去何從？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，增加注冊資本金或者被合并收購是主要選擇。以中國保險業(yè)第一大省廣東為例，廣東保監(jiān)局昨日告訴記者，有意愿持續(xù)經(jīng)營的駐粵保險專業(yè)代理機構(gòu)近期以來均通過增加注冊資本、合并收購等方式來達到監(jiān)管要求。截至2012年8月，廣東（除深圳）的保險專業(yè)代理法人機構(gòu)為186家，較年初銳減了63家，約25%的中介機構(gòu)關門大吉或者被收購。今年6月，廣州某文化傳播公司的項目總監(jiān)李軍（化名）成功收購了一家注冊資本200萬元的保險代理公司。“從我接觸的情況來看，這些賣掉公司的老板大多缺乏增資的實力，加之生意越來越難做，就萌生了退意。”李軍告訴記者，他之所以接手這家公司，是考慮到依托文化傳播公司的客戶群，活下去問題應該不大。“作為中國最大的保險專業(yè)代理中介，華康也收到不少小微代理公司拋來的繡球，目前也有一些區(qū)域性的保險代理公司已經(jīng)加入到華康。”但汪振武向記者強調(diào)，華康并非盲目的收購，而更重視收購的必要性和價值，選擇的合作對象需要有相近的經(jīng)營理念、成熟的隊伍和良好的業(yè)務品質(zhì)。不過，行業(yè)的兼并重組也面臨不小阻力。泛華保險服務集團CEO汪春林表示，實施保險中介集團化，面臨的主要問題是大多數(shù)中介機構(gòu)的實力不強。“希望得到政策方面合理的扶持，吸引更多社會資本進入。”另外，即便是現(xiàn)有的保險中介公司通過兼并、并購成立集團中介公司，各地保監(jiān)機構(gòu)還是會將當?shù)氐闹薪楣疽曂ｋU公司的中心支公司對待，令后者在牌照審批、經(jīng)營許可、稅收與社保等多個方面會陷入劣勢地位。

　　兼業(yè)代理專業(yè)化

如何來做“健康增量”？下半年，保監(jiān)會已經(jīng)開始醞釀一場包括車商、郵政及銀行代理渠道在內(nèi)的兼業(yè)代理專業(yè)化改革。“目前的保險營銷體制已經(jīng)走到了盡頭，保監(jiān)會提出這種產(chǎn)銷分離的政策是為了培養(yǎng)獨立的銷售平臺，因為需要一個培養(yǎng)過程，現(xiàn)在還不好得出結(jié)論，但是對于體制改革有著重要的意義。”中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇對記者表示。據(jù)悉，以汽車4S店和維修企業(yè)構(gòu)成的代理渠道，是汽車保險銷售的主要渠道之一，但由于小企業(yè)眾多，“小、散、亂”的問題依然嚴重。此次，保監(jiān)會明確提出了下半年將加快推動車險代理專業(yè)化。“鼓勵有實力、有意愿的汽車相關企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設立保險中介公司或與現(xiàn)有保險中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點統(tǒng)一納入保險中介公司管理，在機構(gòu)準入、網(wǎng)點設立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。”而在銀保代理方面，記者了解到，實際上在2010年，世界銀行就在對我國金融監(jiān)管的評估報告中明確建議，銀行成立專門的保險代理經(jīng)紀公司，從事保險銷售，實現(xiàn)銀保業(yè)務與銀行主營業(yè)務相隔離。保監(jiān)會表示，下半年將積極推動銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場情況，推動銀行保險走專業(yè)化道路。另一方面，鼓勵具備條件的商業(yè)銀行通過集團內(nèi)合作、引進中介機構(gòu)等方式，開展專業(yè)化試點。

#交強險 #保險中介 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會：改革推動保險業(yè)健康持續(xù)發(fā)展

摘要：中國保監(jiān)會主席項俊波在2013陸家嘴論壇主題大會上發(fā)表演講時表示，保險業(yè)要持續(xù)健康發(fā)展，應在行業(yè)理念、市場化發(fā)展、商業(yè)模式、保險監(jiān)管四方面進行改革，下一步保監(jiān)會將重點研究推進壽險費率政策的改革問題。項俊波表示，過去保險業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，靠的是改革，今后保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展還是要靠改革。如果說過去的改革是解決保險業(yè)的生存問題，實現(xiàn)了行業(yè)由小變大，今后的改革將聚焦行業(yè)發(fā)展問題，致力于實現(xiàn)由保險大國到保險強國的轉(zhuǎn)變。項俊波介紹了目前保險業(yè)經(jīng)營的情況。截至去年年底，全國保險公司增加到了165家，保費收入1.55萬億元，保險公司總資產(chǎn)超過了7.35萬億元，凈資產(chǎn)7920億元。一批具有國際影響力的保險企業(yè)逐漸發(fā)展壯大，在2012年《財富》雜志評選的世界500強中，我國一共有12家金融企業(yè)入圍，其中包括4家保險機構(gòu)，分別是中國人壽、中國人保、中國平安和中國太保，占中國金融業(yè)入圍的1/3。項俊波指出，保險服務已經(jīng)延伸至國家經(jīng)濟發(fā)展和居民日常生活的各個領域，在服務經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、推進城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略、編織民生保障安全網(wǎng)等方面發(fā)揮了不可替代的作用。同時，項俊波坦言，目前保險業(yè)還存在著服務面不寬、服務能力不強、發(fā)展動力不足等問題，與經(jīng)濟發(fā)展的需求不相適應，與全面建成小康社會的總體目標不相適應，迫切需要通過深化改革來激發(fā)行業(yè)的內(nèi)在活力，不斷推進保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。我們國家的經(jīng)濟GDP總量是全球第二，但是我們的保險業(yè)排位是全球第六，這和我們在全球經(jīng)濟發(fā)展的總量還不太匹配。此外，按照西方發(fā)達國家的情況來看，保險總資產(chǎn)應該占金融總資產(chǎn)的25%-30%左右，我們目前只有8%-9%，所以未來10到20年還有很大的發(fā)展空間。項俊波強調(diào)，要促進保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，只有通過改革。他提出在四個方面進行改革：第一項改革，要推進行業(yè)的理念改革，立足全球謀發(fā)展，構(gòu)建全方位覆蓋、多層次服務的保險發(fā)展新格局?？v觀30多年來保險業(yè)的發(fā)展歷程，有一條成功的經(jīng)驗，那就是要不斷地適應社會需要，在服務全局中來實現(xiàn)自身的發(fā)展。未來隨著社會主義市場經(jīng)濟體制不斷完善，政府將更多地通過市場化手段來履行各項職能。作為市場化的風險管理手段，保險行業(yè)要跳出保險看保險，在完善社會主義市場經(jīng)濟體制進程中，發(fā)揮更大的作用。第二項改革，要推進行業(yè)的市場化改革，再造體制機制優(yōu)勢，培育統(tǒng)一開放、競爭有序、充滿活力的保險市場。保險業(yè)經(jīng)過多年的快速發(fā)展，對人才、資本和技術(shù)的使用已經(jīng)較為充分，前期改制上市，對外開放釋放的紅利逐漸減少，需要一個沉淀的過程以實現(xiàn)發(fā)展資源的積累再開發(fā)。受行業(yè)周期和外部經(jīng)濟周期疊加影響，近年來保險發(fā)展的動力不足，已經(jīng)連續(xù)兩年保費增長在10%左右，以前都是20%以上。因此我們要通過進一步深化改革，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，不斷激發(fā)行業(yè)發(fā)展的動力。下一步將重點研究推進壽險費率政策的改革問題，主要是放開定價利率，管住準備金的評估率。第三項改革，要推進商業(yè)模式改革，提升行業(yè)競爭力，打造產(chǎn)品豐富、渠道多元、服務優(yōu)良的生動局面。目前我國保險公司在管理水平、創(chuàng)新能力、產(chǎn)品服務等方面與國際領先的保險公司相比還有一定差距，未來我們將圍繞經(jīng)濟社會發(fā)展和社會公眾的保險需求，引導和促進保險行業(yè)的商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)保險經(jīng)營和保險服務的全面開放。第四項改革，要推進保險監(jiān)管改革，增強監(jiān)管的有效性，引導監(jiān)管適度、富有效率、公開透明的外部環(huán)境。市場化程度越高，金融的復雜性和脆弱性越強，對保險監(jiān)管的要求也更高，未來監(jiān)管部門要繼續(xù)做好創(chuàng)新和改善監(jiān)管，放開放活市場的手，管住管好該管的事，不斷提高監(jiān)管的科學性和有效性。

#保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會倒逼車險代理 專業(yè)化聯(lián)合中介成為方向

摘要：除了手續(xù)費、銷售員補貼現(xiàn)金等紛紛增加了車險代理中介的渠道業(yè)務，造成了財險公司的經(jīng)營和管理成本的居高不下，為了改變保險中介小、亂、差局面，保監(jiān)會正在力推保險中介由兼業(yè)轉(zhuǎn)專業(yè)化運營，其中多家車商聯(lián)合設立代理公司或成為轉(zhuǎn)型的一大方向。據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年上半年產(chǎn)險領域中介手續(xù)費節(jié)節(jié)攀高，在上海車險市場,以人保財險、太保財險為代表的大公司也紛紛上調(diào)手續(xù)費，而個別新公司則更將手續(xù)費上調(diào)至28%根據(jù)保監(jiān)會日前公布的上半年保險中介市場報告（以下簡稱報告），在僅披露專業(yè)中介機構(gòu)經(jīng)營情況中，專業(yè)代理機構(gòu)上半年傭金收入同比增長65.67%，明顯高于41%的保費增速。全國71.42%的財產(chǎn)險保費收入來自于中介渠道，其中，專業(yè)中介機構(gòu)貢獻占比17.03%；兼業(yè)代理機構(gòu)27.36%；營銷員渠道占比27.04%。業(yè)內(nèi)人士表示，除人保財險等幾家大公司外，營銷員渠道占比大的公司不多。對于大部分財險公司來說，中介渠道主要還是指專業(yè)中介機構(gòu)和4S店等兼業(yè)代理機構(gòu)，保費貢獻比一般在50%以上，很多達到70%以上。專業(yè)中介渠道、4S店等兼業(yè)代理渠道向來是財險公司的必爭之地。而兩大中介渠道的競爭又主要表現(xiàn)在車險手續(xù)費率上。中介費用增長，市場秩序混亂，然而保險專業(yè)代理公司的門檻高達5000萬元(此前為1000萬元)，即使是大牌的汽車經(jīng)銷商也吃不消，為此，保監(jiān)會力推保險中介由兼業(yè)轉(zhuǎn)專業(yè)化運營，其中車商及維修企業(yè)由兼業(yè)轉(zhuǎn)為專業(yè)的保險代理公司已成為明確的路徑之一。然而，目前保險專業(yè)代理公司的門檻高達5000萬元(此前為1000萬元)，即使是大牌的汽車經(jīng)銷商也吃不消，在此背景下，多家車商聯(lián)合設立代理公司，或成為轉(zhuǎn)型的一大方向。

　　倒逼車商聯(lián)手組建公司

據(jù)了解，這次獲批的四家保險代理公司，除了遼寧鑫溢汽車保險代理公司的注冊資本是1160萬元外，其余三家的注冊資本都是1000萬元。9月6日，保監(jiān)會還批準了遼寧匯安汽車保險銷售公司，其注冊資本也是1000萬元。遼寧某險企一位不愿具名的人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，獲批的這幾家基本上是當?shù)貛准冶容^大的車商組建的保險代理公司。事實上，保監(jiān)會一直著手車商代理保險由兼業(yè)轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化。今年3月份保監(jiān)會暫停汽車相關企業(yè)保險兼業(yè)代理資格核準；6月份保監(jiān)會又將保險中介機構(gòu)的注冊資本由原來的1000萬元提高到了5000萬元，而且將保險中介機構(gòu)的股東限制在車商、銀郵機構(gòu)、保險公司和保險中介集團這四類機構(gòu)。將保險代理公司的注冊資本提高到5000萬元之后，某險企的王先生在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時表示，估計很多車商都沒有這么高的資本實力。一方面是保監(jiān)會暫停了車商機構(gòu)的兼業(yè)代理保險牌照發(fā)放，另一方面雖然保監(jiān)會鼓勵車商設立保險代理公司，但5000萬的注冊資本要求將多數(shù)實力不足的車商擋在了門外，聯(lián)合成立代理公司成了中小車商的可行之路。保險業(yè)內(nèi)人士分析認為，這些獲批的幾家保險代理公司可能是在保監(jiān)會文件下發(fā)之前就已經(jīng)提交了申請。

　　車商話語權(quán)或增加

此前，保監(jiān)會發(fā)布了今年上半年保險中介機構(gòu)經(jīng)營情況，其中對下半年車商代理保險一事，保監(jiān)會表示，將加快推動車險代理專業(yè)化。保監(jiān)會表示，一方面，限制和減少汽車銷售維修類企業(yè)兼業(yè)代理準入；另一方面，鼓勵和支持車險銷售服務向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、規(guī)?；较虬l(fā)展。鼓勵有實力、有意愿的汽車相關企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設立保險中介公司或與現(xiàn)有保險中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點統(tǒng)一納入保險中介公司管理。不過，成立聯(lián)合的代理公司之后，車商在與保險公司討價還價時的話語權(quán)也將增加。上述遼寧險企人士舉例稱，在遼寧當?shù)乇ＹM不到1億元的保險公司有不少，而10家4S店一年的保費基本上能過1億元。這些4S店聯(lián)合起來組建一家保險代理公司，通過其來和保險公司進行談判，無疑話語權(quán)進一步加強了。無論是在手續(xù)費還是維修配件價格方面都會與保險公司有了更大的談判空間，這將導致保險公司的車險手續(xù)費和維修成本上漲。另一方面他們還可以和保險公司協(xié)商配件價格。對于手續(xù)費和維修成本上漲，他認為，當漲到一定程度的時候，保險公司就會想辦法，不會無止盡地漲。

#保監(jiān)會 #車險 #交強險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保險銷售人員門檻提高 新規(guī)定今起實施

摘要：由中國保監(jiān)會頒布的《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（簡稱《辦法》），今日（7月1日）起正式實施，《辦法》對保險銷售從業(yè)人員的從業(yè)資格、執(zhí)業(yè)管理、保險機構(gòu)的管理責任等方面進行了規(guī)定，其中，未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售的，可能處以最高3萬元的罰款。年初15日，保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，要求保險銷售從業(yè)人員應當具備大專學歷，取得全國通用的資格證書后，才能在全國范圍內(nèi)銷售保險產(chǎn)品。不僅如此，《辦法》強化了保險公司、保險代理機構(gòu)對保險銷售從業(yè)人員從業(yè)行為的管理責任。保險公司要承擔起教育、培訓和管理等職責，提升保險銷售員的從業(yè)素質(zhì)。而保險銷售從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，也將首先追究所屬機構(gòu)的責任。根據(jù)新規(guī)，從事保險銷售的人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險銷售從業(yè)人員資格考試，取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。報名參加資格考試的 人員，應當具備大專以上學歷和完全民事行為能力。同時，《辦法》第十一條提出，中國保監(jiān)會派出機構(gòu)可以根據(jù)當?shù)貙嶋H，適當調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報考人員的學 歷要求，有關辦法由中國保監(jiān)會另行制定。降低學歷要求取得資格證書的，從業(yè)地域不得超出該中國保監(jiān)會派出機構(gòu)轄區(qū)。在湖南保監(jiān)局制定的《湖南保險銷售從業(yè)人員資格考試實施方案》中，報考人員若是大專以上學歷，依據(jù)《辦法》第7條規(guī)定可報考全國 通用《保險銷售從業(yè)人員資格證書》；高中及同等學歷人員依據(jù)《辦法》第11條規(guī)定可報考湖南保監(jiān)局監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)使用的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。業(yè)內(nèi)人士表示，提高保險銷售人員的入行門檻，有利于提高銷售人員素質(zhì)，減少銷售亂象和理賠糾紛，也有利于保險行業(yè)的整體發(fā)展。大量的保險代理人是直接面對客戶的，他們的所作所為從某種程度上就成了百姓心目中的保險公司形象，盡管各保險公司都有自己的價值理念和企業(yè)文化，都有自己比較完善的客戶服務系統(tǒng)，但是由于一線人員的素質(zhì)問題，就使這些很難深入到客戶。保險銷售人員的素質(zhì)正成為保險行業(yè)樹立“誠信”的第一道屏障。因此，提高壽險從業(yè)人員整體素質(zhì)的要求，會使許多相關公司面臨著因為壽險人員的大調(diào)整帶來的經(jīng)營風險。

#保險銷售 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05