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約有587項(xiàng)符合搜索交強(qiáng)險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第81-90項(xiàng)。

實(shí)事資訊交強(qiáng)險(xiǎn)賠償設(shè)限第三者險(xiǎn)期待有作為: 摘要：日前，天津市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)透露，調(diào)查發(fā)現(xiàn)不少車主沒(méi)有投保商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，出現(xiàn)人員傷亡的交通事故后難以賠償受害者，給家庭帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)協(xié)會(huì)相關(guān)專家提醒，目前的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額僅為12萬(wàn)元，而我市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入在不斷上升，導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)和人身?yè)p害賠償之間的差額越來(lái)越大，車主應(yīng)增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)購(gòu)買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)（又稱商業(yè)三者險(xiǎn)）來(lái)彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)敞口。據(jù)了解，保險(xiǎn)協(xié)會(huì)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前車主針對(duì)意外事故致使第三者遭受人身傷亡的保險(xiǎn)意識(shí)不是很強(qiáng)，僅有約15%的人購(gòu)買了商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。在今年2月份發(fā)生的一件交通事故中，由于責(zé)任車主僅購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)，沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。全部賠付金額超過(guò)75萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只承擔(dān)12萬(wàn)元，自身需要承擔(dān)60多萬(wàn)元，責(zé)任車主的家庭根本拿不出這筆巨額資金，給事件的處理帶來(lái)了很大的難度。有保險(xiǎn)專家介紹，第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。自從交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后，商業(yè)三者險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)，可作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，但這一保險(xiǎn)在交通事故中發(fā)揮的作用不容忽視。今年1月31日中午,車主朱小姐駕駛雅閣在路口轉(zhuǎn)彎時(shí)，不小心與一輛勞斯萊斯幻影發(fā)生剮蹭，由于轉(zhuǎn)彎車輛應(yīng)讓直行車輛，朱小姐被裁定負(fù)全責(zé)，理所應(yīng)當(dāng)賠付。但天價(jià)的勞斯萊斯也開(kāi)出了200萬(wàn)元的天價(jià)修理費(fèi)。之后經(jīng)上海勞斯萊斯4S店對(duì)受損轎車進(jìn)行估損后，最終維修費(fèi)定為35萬(wàn)元。由于朱小姐之前上第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額為20萬(wàn)元，另外沒(méi)有上不計(jì)免賠，所以保險(xiǎn)公司只能幫助朱小姐賠付16萬(wàn)元的賠償，加上交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)最高賠付額度2000元賠償，總計(jì)16.2萬(wàn)元。而剩下18.8萬(wàn)元余款只能由朱小姐自主承擔(dān)了，相當(dāng)于賠出一輛雅閣。雅閣撞勞斯萊斯事件似乎給車主們打了個(gè)預(yù)防針，自傳播開(kāi)以后，很多車主紛紛決定給自己的三者險(xiǎn)加碼購(gòu)買。這是有必要的，但不要目盲。如保險(xiǎn)馬上到期了，可以等到期續(xù)保的時(shí)候改保額；如果是續(xù)保沒(méi)多久，也可以按照“按月補(bǔ)足”的方式追加。例如今年的保險(xiǎn)還沒(méi)到期，那么想要提高保額，只需剩下的月份的保費(fèi)按需要險(xiǎn)種增加即可。從雅閣撞豪車的案例可以看出第三者責(zé)任險(xiǎn)在此事故中起到的作用是非常巨大的，在保單上10萬(wàn)、20萬(wàn)、50萬(wàn)的保額只是一個(gè)數(shù)字，但在實(shí)際賠付的時(shí)候，導(dǎo)致的結(jié)果就是你能安然度過(guò)還是傾家蕩產(chǎn)。這個(gè)比較極端的事故給我們打了一個(gè)預(yù)防針，平時(shí)在路上的風(fēng)險(xiǎn)的確是不能忽視的問(wèn)題！溫馨提示：車主放棄投保商業(yè)車險(xiǎn)的現(xiàn)象越來(lái)越多，對(duì)此車險(xiǎn)專家表示，國(guó)內(nèi)汽車保有量不斷增加，道路風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增，投保車險(xiǎn)可以幫助車主趨利避害。在選擇險(xiǎn)種的時(shí)候，建議兩個(gè)主險(xiǎn)一定要上：一是車損險(xiǎn)，二是商業(yè)第三者險(xiǎn)。這兩個(gè)險(xiǎn)種是車主在出事故以后，人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC。其中，商業(yè)第三者險(xiǎn)保額共有8個(gè)檔次，不同檔次的賠償限額差距很大，但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。所以建議，如果需求在兩檔保額之間選擇的話，可以上浮一個(gè)檔次投保。; #交強(qiáng)險(xiǎn)理賠案例 #交強(qiáng)險(xiǎn) #第三者險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊買了交強(qiáng)險(xiǎn) 為何網(wǎng)上查不到: 摘要：呼和浩特市民云先生未放置交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，在交警例行檢查時(shí)卻惹來(lái)了鬧心事。3月31日17時(shí)許，他開(kāi)車途經(jīng)南茶坊附近時(shí)遇交警例行檢查，交警發(fā)現(xiàn)云先生的車上不但沒(méi)有放置交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，而且在交管支隊(duì)的信息服務(wù)臺(tái)上也未查詢到云先生購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，這是怎么一回事呢？據(jù)了解，按照《簡(jiǎn)易程序處理違法行為條例》規(guī)定，不按規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的，扣留機(jī)動(dòng)車輛，并處罰兩倍應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)。云先生未放置交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)確實(shí)違反了規(guī)定，但沒(méi)有交強(qiáng)險(xiǎn)是不允許駕車行駛的，所以不可能不購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)的，這讓云先生很納悶：自己去年10月底購(gòu)買了車輛全險(xiǎn)，怎么會(huì)查不到呢？是保險(xiǎn)公司出了錯(cuò)，還是交警的系統(tǒng)出了問(wèn)題？云先生說(shuō)，他開(kāi)始懷疑是保險(xiǎn)公司收了保金卻沒(méi)錄入相關(guān)信息，由于保險(xiǎn)單不在車上，所以他一邊讓家屬幫忙找保險(xiǎn)單，一邊讓保險(xiǎn)公司核實(shí)，保險(xiǎn)公司的答復(fù)是，在信息服務(wù)臺(tái)上顯示云先生已經(jīng)繳納了交強(qiáng)險(xiǎn)。1個(gè)多小時(shí)后，云先生的家人也送來(lái)了保險(xiǎn)單，證實(shí)云先生確實(shí)已經(jīng)購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)，事情才得以解決。那么，為何保險(xiǎn)公司和交警部門的信息服務(wù)臺(tái)會(huì)出現(xiàn)兩種顯示結(jié)果？相關(guān)工作人員證實(shí)云先生確實(shí)購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)，并稱云先生的保單信息已經(jīng)與交警部門的系統(tǒng)關(guān)聯(lián)了，但交警部門為什么查不到保單信息，保險(xiǎn)公司并未給出明確答復(fù)。事后，賽罕區(qū)交管大隊(duì)的一位交警告訴記者，很多保險(xiǎn)公司的保單信息不能及時(shí)與交警支隊(duì)的信息服務(wù)臺(tái)關(guān)聯(lián)，才會(huì)造成云先生的事件發(fā)生。目前，遇到這類事件，交警都會(huì)直接打電話到投保的保險(xiǎn)公司，確認(rèn)是否購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)，以避免云先生的事件再次發(fā)生。根據(jù)公安部規(guī)定，交警處罰違法司機(jī)、處理交通事故時(shí)，均將查看交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志。對(duì)有前擋風(fēng)玻璃的投保車輛，查驗(yàn)內(nèi)置型保險(xiǎn)標(biāo)志，不具有前擋風(fēng)玻璃的投保車輛，查驗(yàn)便攜式保險(xiǎn)標(biāo)志。對(duì)沒(méi)有按規(guī)定購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)或者機(jī)動(dòng)車商業(yè)三者險(xiǎn)的，公安機(jī)關(guān)將對(duì)機(jī)動(dòng)車所有人或管理人處投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的兩倍罰款，其中“最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)”按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門公布的相應(yīng)類型車輛交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率予以確定。如沒(méi)按規(guī)定購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)或者機(jī)動(dòng)車商業(yè)三者險(xiǎn)的，6座以下家用汽車將被處2100元罰款。6座以下出租車將被處3600元罰款。那么，車主平時(shí)在家，如何才能輕松的查詢到交強(qiáng)險(xiǎn)的信息呢？目前國(guó)內(nèi)大部分地區(qū)已構(gòu)建了交強(qiáng)險(xiǎn)信息查詢平臺(tái)，交強(qiáng)險(xiǎn)信息查詢平臺(tái)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與公安交通管理部門之間的一個(gè)信息共享平臺(tái)。各保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的詢價(jià)、承保、批改均須通過(guò)該平臺(tái)運(yùn)行。同時(shí)，各公司交強(qiáng)險(xiǎn)發(fā)生的理賠信息也將實(shí)時(shí)傳遞到平臺(tái)。交強(qiáng)險(xiǎn)綜合信息服務(wù)平臺(tái)的開(kāi)通為投保人、保險(xiǎn)公司提供了許多便利。在以前的車險(xiǎn)投保環(huán)節(jié)中，如果車主換了一家保險(xiǎn)公司，常常因不能提供上一年度相關(guān)證明，無(wú)法獲得新公司的優(yōu)惠，平臺(tái)的搭建不僅實(shí)現(xiàn)了理賠信息共享，而且新投保公司還可以隨時(shí)查詢此前車主的交通違章信息，為轉(zhuǎn)換投保公司車輛的費(fèi)率浮動(dòng)計(jì)算提供了更準(zhǔn)確的依據(jù)。; #交強(qiáng)險(xiǎn)條例 #交強(qiáng)險(xiǎn) #交強(qiáng)險(xiǎn)查詢
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊輪胎爆胎傷人交強(qiáng)險(xiǎn)能賠多少錢: 摘要：修車過(guò)程中，輪胎爆胎傷了人，這個(gè)突發(fā)的意外是否屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍呢？如果在理賠范圍內(nèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)能賠多少錢？2011年1月19日，已經(jīng)承保交強(qiáng)險(xiǎn)的一家石油配送公司油罐車到修理鋪修補(bǔ)右后中橋外輪胎，原告將外輪胎卸下后，右后內(nèi)輪胎突然爆炸，飛出的輪轂擊中原告頭部，造成原告受傷。原告訴至人民法院，要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)總限額12.2萬(wàn)元內(nèi)承擔(dān)109373.11元的賠償責(zé)任。2011年12月19日，人民法院受理該案，分別于2012年1月16日、5月15日兩次開(kāi)庭審理此案。本案中，原告與保險(xiǎn)公司爭(zhēng)議的焦點(diǎn)比較明確：1.此案涉及的事故是否屬于交通事故；2.交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍是否只賠償因交通事故造成第三人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。原告認(rèn)為，車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，而且事故的發(fā)生導(dǎo)致第三者受傷，和車是相關(guān)的，因此提出因?yàn)檐囕v承保交強(qiáng)險(xiǎn)，所以只要發(fā)生事故交強(qiáng)險(xiǎn)就應(yīng)該賠償，要求保險(xiǎn)公司按照條款約定的保額進(jìn)行賠償。根據(jù)爭(zhēng)議焦點(diǎn)，保險(xiǎn)提出了質(zhì)疑，車輛在維修過(guò)程中發(fā)生意外，和車輛在交通運(yùn)行過(guò)程中發(fā)生的意外是完全不同的兩個(gè)概念，因此造成第三方的損失，也應(yīng)當(dāng)一分為二來(lái)看，而且交強(qiáng)險(xiǎn)是為保證汽車在運(yùn)行過(guò)程中導(dǎo)致第三方的損失。這個(gè)范圍和凡是因?yàn)檐噷?dǎo)致第三方損失的范圍是完全不同的，理由如下：1.根據(jù)本案中所涉及事故情況及《道路交通安全法》對(duì)交通事故的定義，明確規(guī)定交通事故是指車輛在道路上因過(guò)錯(cuò)或者意外造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的事件，而本案中保險(xiǎn)車輛是在修理鋪修理過(guò)程中發(fā)生的事故，修理鋪并非道路，所以該事故不屬于交通事故。2.根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍是被保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故造成除本車人員、被保險(xiǎn)人以外的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，而本案非道路交通事故，故交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償。2013年3月23日，此案審理結(jié)束，人民法院做出判決，駁回原告要求人保財(cái)險(xiǎn)新疆分公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償?shù)脑V訟請(qǐng)求，由被告石油配送公司承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。此案判決表明，人民法院對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)只賠償因交通事故造成除本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的觀點(diǎn)是認(rèn)同的。在今后涉及此類相關(guān)案件中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分保險(xiǎn)車輛所發(fā)生的事故是否屬于交通事故，是否屬于保險(xiǎn)合同責(zé)任，同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)與法院的溝通聯(lián)系，依法闡明公司觀點(diǎn)，避免給公司造成不必要的損失。通過(guò)上述報(bào)道，我們不禁思考，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍有哪些呢？相對(duì)于商業(yè)三者險(xiǎn)20多條免責(zé)條款，交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)為“受害人故意行為造成損失”、“被保險(xiǎn)人自身財(cái)產(chǎn)損失”、“相關(guān)仲裁及訴訟費(fèi)用”和事故造成的某些間接損失，保障范圍要大許多。而且，無(wú)論事故中被保險(xiǎn)車輛有沒(méi)有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額范圍內(nèi)都予以賠償，并且沒(méi)有免賠額和免賠率。凡是對(duì)第三方（除本車、本車上的人）造成損失的，無(wú)論是否有責(zé)任，都是交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍。當(dāng)有責(zé)任時(shí)，三方財(cái)產(chǎn)損失最高賠償2000元，三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償10000元，三方死亡傷殘最高賠償110000元。當(dāng)無(wú)責(zé)任時(shí)，三方財(cái)產(chǎn)損失最高賠償100元，三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償1000元，三方死亡傷殘最高賠償11000元。其中，醫(yī)療費(fèi)包括：醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。死亡傷殘費(fèi)包括：?jiǎn)试豳M(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、辦理喪葬事宜的交通費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、通過(guò)判決或調(diào)解產(chǎn)生的精神損害撫慰金。溫馨提示：購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)的話建議購(gòu)買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、和不計(jì)免賠險(xiǎn)。三責(zé)險(xiǎn)是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，車損險(xiǎn)的話保障本車，車上人員險(xiǎn)保本車上的人，不及免賠能在你負(fù)全部責(zé)任時(shí)全部賠償。; #交強(qiáng)險(xiǎn) #交強(qiáng)險(xiǎn)理賠案例
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊交強(qiáng)險(xiǎn)賠償誤工費(fèi)如何賠償: 摘要：前幾日，陸某被孫某駕車撞傷，但未構(gòu)成傷“殘”。肇事車輛已投保交強(qiáng)險(xiǎn)。陸某訴至法院，要求保險(xiǎn)公司賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)等損失共計(jì)3萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司辯稱，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》（以下簡(jiǎn)稱《條款》）的規(guī)定，護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)等屬于交強(qiáng)險(xiǎn)中的死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下。本起交通事故陸某只傷未殘，只同意賠償陸某醫(yī)療費(fèi)10000元，故不同意賠償誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)和交通費(fèi)。后經(jīng)法院判決，保險(xiǎn)公司在醫(yī)藥費(fèi)用賠償限額內(nèi)賠償陸某10000元；在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償陸某誤工費(fèi)6866元、護(hù)理費(fèi)2232元、交通費(fèi)200元。通過(guò)這件事情，我們不禁思考，受害人陸某只傷未殘，誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)能否要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)中的“死亡傷殘賠償限額”內(nèi)予以賠償?交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱為“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。誤工收入損失屬交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍，如果能提供因被撞而發(fā)生的醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷憑證，誤工證明，保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠。交強(qiáng)險(xiǎn)中對(duì)于誤工費(fèi)一般是要求當(dāng)時(shí)人出具自己的工資證明的，可是在時(shí)間操作中經(jīng)常發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人無(wú)法提供自己的工資證明，或者基于某些原因拒絕提供自己的工資證明。誤工費(fèi)，是根據(jù)當(dāng)事人的誤工時(shí)間和收入狀況確定的，它包括兩部分，一是傷者本人治療創(chuàng)傷造成誤工發(fā)生的費(fèi)用，二是交通事故當(dāng)事人及其親屬或委托代理人來(lái)隊(duì)處理交通事故誤工造成經(jīng)濟(jì)減少的費(fèi)用，傷者本人的誤工時(shí)間根據(jù)當(dāng)事人接受治療的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的診治證明確定，因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時(shí)間可以計(jì)算至最終憑定傷殘的前一日，傷殘?jiān)u定時(shí)機(jī)：按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《道路交通事故受傷人員傷殘程度評(píng)定》（GB18667-2002）的有關(guān)規(guī)定確定，目前公安部正在起草《人身?yè)p害受傷人員誤工損失日評(píng)定通則》待其發(fā)布后，即可按其規(guī)定計(jì)算誤工時(shí)間。其計(jì)算公式：誤工費(fèi)賠償金額=誤工收入（元/月）×誤工時(shí)間。1、有固定收入人員的誤工費(fèi)賠償金額=正常情況下勞動(dòng)工作收入-事故受傷后的勞動(dòng)收入；2、無(wú)固定收入人員的誤工費(fèi)賠償金額=最近三年收入總和÷3年÷12個(gè)月×誤工時(shí)間，或受訴法院所在地相近行業(yè)上一年度職工的平均工資×誤工時(shí)間。小貼士：因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)利益并非單純企業(yè)經(jīng)營(yíng)者勞動(dòng)所創(chuàng)造，其還包括資金、設(shè)備、組織管理、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等多種因素綜合作用的結(jié)果。但企業(yè)經(jīng)營(yíng)者在其不能工作的時(shí)間內(nèi)雇傭與自己具有相同能力的人管理企業(yè)或財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用則應(yīng)作誤工費(fèi)予以賠償。通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款第八條規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：（一）死亡傷殘賠償限額為110000元；（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；（三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（四）被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。死亡傷殘賠償限額和無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。; #交強(qiáng)險(xiǎn)賠償 #交強(qiáng)險(xiǎn) #交強(qiáng)險(xiǎn)理賠案例
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊誤踩油門釀車禍交強(qiáng)險(xiǎn)三者險(xiǎn)一并賠: 摘要：去年6月1日6點(diǎn)50分許，大連某通訊工程公司經(jīng)理趙某正準(zhǔn)備在甘井子區(qū)促進(jìn)路附近進(jìn)行路燈安裝施工，因一輛別克轎車停放位置不對(duì)，趙某就讓車輛挪一下位置，不料，別克轎車女司機(jī)宋某在挪車過(guò)程中，誤把油門當(dāng)成剎車，把指揮她倒車的趙某頂在墻上，趙某的雙腿被軋?jiān)谲囕喯旅?。宋某趕緊把趙某送往市中心醫(yī)院救治，趙某右髖關(guān)節(jié)脫位、髖臼骨折、軟組織挫傷，住院20天，花費(fèi)住院費(fèi)54854.91元，宋某僅支付1萬(wàn)元。去年6月5日，交警部門作出認(rèn)定，宋某負(fù)全部責(zé)任，趙某無(wú)責(zé)任。宋某的轎車在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)及不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)。隨后，趙某委托律師將宋某及某保險(xiǎn)公司告上法庭，要求二被告支付各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)損失20余萬(wàn)元。去年11月16日，經(jīng)鑒定趙某的傷情構(gòu)成9級(jí)傷殘。在去年12月26日，法院第二次開(kāi)庭審理，這時(shí)恰逢最高法院出臺(tái)了審理道路交通事故案件司法解釋，張榮君律師遂變更和增加了訴訟請(qǐng)求，要求某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后，一并賠償商業(yè)三者險(xiǎn)部分的金額。今年1月18日，法院作出判決，首先由某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)賠償原告醫(yī)療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)合計(jì)1萬(wàn)元，精神損害撫慰金、殘疾賠償金合計(jì)11萬(wàn)元；同時(shí)判決某保險(xiǎn)公司在商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)支付原告誤工費(fèi)等其他賠償款項(xiàng)49620.52元；剩余的非醫(yī)療保險(xiǎn)范圍用藥費(fèi)用等，因不屬于保險(xiǎn)公司賠償范圍，由宋某支付19803.39元。判決送達(dá)后，某保險(xiǎn)公司已于近日積極履行了該判決，將交強(qiáng)險(xiǎn)部分和商業(yè)險(xiǎn)部分合計(jì)169620.52元理賠款項(xiàng)打入趙某賬戶。以前，只處理交強(qiáng)險(xiǎn)部分，三者險(xiǎn)部分由受害人或肇事人去找保險(xiǎn)公司解決。現(xiàn)在，先由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠償；不足部分，由保險(xiǎn)公司在商業(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)予以賠償；還有不足的，由肇事人賠償。眾所周知交強(qiáng)險(xiǎn)是中國(guó)大陸官方因應(yīng)《道路交通安全法》的實(shí)行推出的針對(duì)機(jī)動(dòng)車的車輛險(xiǎn)種，于2006年7月1日正式施行，根據(jù)配套措施的最終確立，于2007年7月1日正式普遍推行。按照《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，“交強(qiáng)險(xiǎn)”是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，屬于責(zé)任保險(xiǎn)的一種。三責(zé)險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，若經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，被保險(xiǎn)人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過(guò)責(zé)任限額的30%。交強(qiáng)險(xiǎn)保障限額為6萬(wàn)元，而第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額一般為10萬(wàn)元，最高可達(dá)到1000萬(wàn)元。因此同時(shí)購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)可以提高保險(xiǎn)賠償額度。此外，交強(qiáng)險(xiǎn)包含精神損失費(fèi)賠償，但是第三者責(zé)任險(xiǎn)，精神損失險(xiǎn)則作為附加險(xiǎn)出現(xiàn)在保險(xiǎn)條款中。而交強(qiáng)險(xiǎn)中對(duì)于精神損失費(fèi)的賠付已包含在5萬(wàn)元死亡傷殘賠償限額中。據(jù)車主反映，“由于交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性購(gòu)買的險(xiǎn)種，價(jià)格和保費(fèi)相對(duì)較低。如果意外中造成人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失較大，單憑交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)法彌補(bǔ)所有損失，投保人就要自己承擔(dān)一定費(fèi)用。如果投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，則可大大減輕賠償負(fù)擔(dān)。”針對(duì)精神損失費(fèi)的賠償，由于受到限額規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)際上可用于賠付精神損失的金額不會(huì)很高，希望獲得這方面保障的投保人可以選擇購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)附加精神損失險(xiǎn)。但是很多人忽視了三者險(xiǎn)的重要性，認(rèn)為只購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)就夠了，對(duì)于這種錯(cuò)誤的想法，一定要及時(shí)糾正。; #交強(qiáng)險(xiǎn)理賠案例 #交強(qiáng)險(xiǎn) #三者險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)評(píng)論 30輛凱迪拉克停車場(chǎng)被燒毀只投保交強(qiáng)險(xiǎn)遠(yuǎn)不夠: 摘要：3月12日上午，河南鄭州一汽車銷售點(diǎn)停車場(chǎng)著火，70余量新車被燒毀，其中包括名爵、凱迪拉克等品牌的車輛。據(jù)悉，火災(zāi)是由停車場(chǎng)西南角一根電線桿著火，引燃了停車場(chǎng)的草坪?，F(xiàn)場(chǎng)被大火燒毀的有70多輛車，其中包括43輛上汽名爵和30輛凱迪拉克。同日晚間，北京亮馬橋路一輛行駛中白色吉普車突然發(fā)生自燃，司機(jī)和乘客及時(shí)逃出，沒(méi)有造成人員傷亡。以上兩起事故盡管經(jīng)濟(jì)損失較大，但沒(méi)有造成人員傷亡，已經(jīng)算是不幸中的萬(wàn)幸。對(duì)于購(gòu)買了私家車的朋友來(lái)說(shuō)，除了自己座駕的各種性能特點(diǎn)外，最關(guān)注就是需要給愛(ài)車購(gòu)買什么樣的保險(xiǎn)了。很多購(gòu)車族認(rèn)為，買車的時(shí)候只投交強(qiáng)險(xiǎn)就夠了，無(wú)需再買其他的車險(xiǎn)。但需要注意的是，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍以及程度都是有限的，所以為了減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)，車主可以選擇適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，最小化的降低自己所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。賠付范圍小、額度低只買交強(qiáng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠按規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。保監(jiān)會(huì)在《機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第八條規(guī)定了賠償范圍和現(xiàn)行賠償限額：死亡傷殘限額110000元；醫(yī)療費(fèi)用限額10000元；財(cái)產(chǎn)損失限額2000元；被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，死亡傷殘限額11000元；醫(yī)療費(fèi)用限額1000元；財(cái)產(chǎn)損失限額100元。市民小王駕車與小陳所駕車輛發(fā)生碰撞，導(dǎo)致小陳車右側(cè)的車前頁(yè)和兩個(gè)車門劃傷。交警判定小王全責(zé)，雙方簽字確認(rèn)。小陳估算車輛的維修費(fèi)在4000至5000元，由于小王只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，按規(guī)定財(cái)產(chǎn)損失的賠償限額僅為2000元，這就意味著，實(shí)際損失超過(guò)2000多元的部分，將由全責(zé)方小王自行賠償。為了彌補(bǔ)一旦發(fā)生交通事故交強(qiáng)險(xiǎn)的不足，車主有必要投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，它是交強(qiáng)險(xiǎn)的完美補(bǔ)充，基本上可以將車主在遭遇交通意外時(shí)的損失會(huì)降到最低。如何購(gòu)買商業(yè)車險(xiǎn)最劃算如果你是新手，而且駕駛的車是新車，除了強(qiáng)制投保的交強(qiáng)險(xiǎn)外，建議將全車盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等基本險(xiǎn)種保齊，由于新車發(fā)生自燃的概率極小，自燃險(xiǎn)可以不保。如果你有一輛高檔豪車，惡意損壞險(xiǎn)必不可少?，F(xiàn)在車子被刮蹭時(shí)常發(fā)生，對(duì)于一輛豪車而言，維修費(fèi)動(dòng)輒幾千元。考慮到高檔車的玻璃價(jià)格比普通車輛更貴一些，車主還可以考慮玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。對(duì)于小區(qū)治安不好，且沒(méi)有固定停車位的私家車主而言，投保盜搶險(xiǎn)是一個(gè)很好的選擇。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司通常對(duì)盜搶險(xiǎn)會(huì)實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率，即使買了不計(jì)免賠險(xiǎn)也不管用。所以，在投保盜搶險(xiǎn)的同時(shí)，還應(yīng)該給愛(ài)車配一個(gè)放到裝置。網(wǎng)上購(gòu)車險(xiǎn) 省錢更安心其實(shí)，并不是所有車主對(duì)車險(xiǎn)知識(shí)都十分精通，而且車主也完全沒(méi)有必要成為車險(xiǎn)達(dá)人，完全可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在線購(gòu)買車險(xiǎn)。目前，在開(kāi)心保網(wǎng)上投保車險(xiǎn)不僅可以立省15%，還可以最快速的找到適合自己的車險(xiǎn)產(chǎn)品。小貼士：關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn) 你需要知道的事情1. 各家第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)各不相同，但是差距不大，汽車的價(jià)位越高，保費(fèi)越高。2. 車損險(xiǎn)的范圍并不包括玻璃、輪胎和駕乘人員。3. 在投保玻璃險(xiǎn)時(shí)，要注意選擇是進(jìn)口玻璃險(xiǎn)還是國(guó)產(chǎn)玻璃險(xiǎn)，二者的保費(fèi)差額很大。4. 及時(shí)報(bào)案，通知保險(xiǎn)公司并說(shuō)明情況，同時(shí)報(bào)案時(shí)間不能超過(guò)24小時(shí)，否則保險(xiǎn)公司就有可能拒賠。5. 有些車主在發(fā)生交通事故后喜歡私了，覺(jué)得理賠浪費(fèi)時(shí)間，結(jié)果耽擱了理賠時(shí)間，往往兩頭得不到賠償。; #車輛保險(xiǎn) #交強(qiáng)險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊交強(qiáng)險(xiǎn)虧損額再創(chuàng)新高未來(lái)何去何從: 摘要：交強(qiáng)險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)的一種，是國(guó)家為了保障交通道路行駛安全而強(qiáng)制實(shí)行的一種保險(xiǎn)。但近期卻頻頻爆出，交強(qiáng)險(xiǎn)面臨虧損現(xiàn)狀的問(wèn)題。近日，又有新聞報(bào)道稱中資企業(yè)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損嚴(yán)重，但外資仍有較強(qiáng)進(jìn)入意愿。到底交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)趨勢(shì)如何？業(yè)內(nèi)人士紛紛猜測(cè)，中國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)將面臨進(jìn)一步的虧損。
　　交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？
交強(qiáng)險(xiǎn)全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。交強(qiáng)險(xiǎn)的基本定義是：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。
　　只買交強(qiáng)險(xiǎn)可以嗎？交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)有何區(qū)別？
交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，凡是在我國(guó)境內(nèi)行駛上路的機(jī)動(dòng)車都必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)。這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上，也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上，具有經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。而商業(yè)險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性，投保人與保險(xiǎn)公司在自愿、平等的條件下訂立保險(xiǎn)合同。故車主可以只投保交強(qiáng)險(xiǎn)，但是這樣做保障范圍和保障程度都比較有限，風(fēng)險(xiǎn)較大。
　　交強(qiáng)險(xiǎn)面臨虧損現(xiàn)狀
由于理賠數(shù)量上升、定價(jià)機(jī)制監(jiān)管嚴(yán)格以及競(jìng)爭(zhēng)可能進(jìn)一步加劇，在中國(guó)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司將在未來(lái)1至2 年進(jìn)一步面臨嚴(yán)重的承保損失。預(yù)期這將導(dǎo)致整體車險(xiǎn)承保利潤(rùn)率小幅下滑。如果競(jìng)爭(zhēng)加劇導(dǎo)致利潤(rùn)率大幅下降，有可能令該行業(yè)的評(píng)級(jí)展望轉(zhuǎn)為負(fù)面。保監(jiān)會(huì)公布了2011年交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況。數(shù)據(jù)顯示，交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損達(dá)112億元，創(chuàng)下歷年虧損新高，而這已經(jīng)是交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的第五個(gè)年頭。盡管監(jiān)管部門已將交強(qiáng)險(xiǎn)的大門向外資保險(xiǎn)公司敞開(kāi)，但交強(qiáng)險(xiǎn)難見(jiàn)盈利的困局短期內(nèi)似乎依舊難解。交強(qiáng)險(xiǎn)究竟困在何處？未來(lái)發(fā)展何去何從？
　　2011年交強(qiáng)險(xiǎn)虧損92億元破紀(jì)錄
作為第一項(xiàng)法定強(qiáng)制險(xiǎn)種，交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的總體要求是不虧不盈。而事實(shí)上，自2006年開(kāi)辦以來(lái)，交強(qiáng)險(xiǎn)一直陷于虧損的泥淖中無(wú)法自拔。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，除了在2008年實(shí)現(xiàn)盈利17.6億元外，其余年份均為虧損，且虧損呈現(xiàn)出逐漸放大的態(tài)勢(shì)。2009年，交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損29億元；2010年整體經(jīng)營(yíng)虧損72.4億元；2011年，整體經(jīng)營(yíng)虧損擴(kuò)大到92億元，其中承保虧損112億元，投資收益20億元，這一數(shù)據(jù)創(chuàng)下了歷年交強(qiáng)險(xiǎn)虧損額最高紀(jì)錄。至此，整個(gè)行業(yè)累計(jì)虧損高達(dá)173億元。經(jīng)審計(jì)的各保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)匯總數(shù)據(jù)顯示，2011年1月1日至2011年12月31日，交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車1.14億輛次。保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)914億元，保險(xiǎn)責(zé)任未到期的保費(fèi)增加69億元，賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)；經(jīng)營(yíng)費(fèi)用277億元(含營(yíng)業(yè)稅55億元，救助基金20億元)，費(fèi)用率比2010年降低0.2個(gè)百分點(diǎn)。
　　營(yíng)業(yè)客車是虧損最大包袱
事實(shí)上，在行業(yè)整體巨額虧損的背后，并非所有車型的交強(qiáng)險(xiǎn)都只賠不賺。相反某些車型還是賺錢利器，如私家車(家庭用車)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)五年半來(lái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)盈利33億元；而相比之下，以客車、出租車、公交等為代表的營(yíng)業(yè)客車整體虧損104億元，是交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧173億元的幕后最大包袱。據(jù)悉，交強(qiáng)險(xiǎn)按照機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)分為9類，分別是：家庭自用汽車、非營(yíng)業(yè)客車、營(yíng)業(yè)客車、非營(yíng)業(yè)貨車、營(yíng)業(yè)貨車、特種車、摩托車、拖拉機(jī)和掛車。通過(guò)對(duì)保監(jiān)會(huì)公布的35家經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行的按車型分項(xiàng)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，9種車型中，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利最多的是家用車，累計(jì)實(shí)現(xiàn)盈利33.92億元，非營(yíng)業(yè)客車實(shí)現(xiàn)盈利23.07億元。這其中，最令人意外的是摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。此前，摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)令很多保險(xiǎn)公司避之不及，但該項(xiàng)業(yè)務(wù)自其開(kāi)辦以來(lái)已實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)21.7億元。交強(qiáng)險(xiǎn)自開(kāi)辦以來(lái)，虧損最多的是營(yíng)業(yè)客車，其虧損金額高達(dá)104.35億元。據(jù)悉，營(yíng)業(yè)客車包括城市公交、公路客運(yùn)客車、出租和租賃車輛幾類。其中，掛車虧損59.36億元，拖拉機(jī)虧損33.71億元，營(yíng)業(yè)貨車虧損24.03億元，特種車虧損12.85億元，非營(yíng)業(yè)貨車虧損7.55億元。就單家保險(xiǎn)公司而言，在家用車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)等9家保險(xiǎn)公司盈利，其余公司均虧損；營(yíng)業(yè)客車方面虧損104億元，但其中天平汽車保險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)客車交強(qiáng)險(xiǎn)保持盈利，而虧損最多的是人保財(cái)險(xiǎn)，其虧損49.49億元；除營(yíng)業(yè)客車外，掛車業(yè)務(wù)也是虧損大戶，僅以人保為例，其在掛車業(yè)務(wù)上的虧損就高達(dá)36億元。
　　交強(qiáng)險(xiǎn)虧損探因
交強(qiáng)險(xiǎn)虧損由來(lái)已久，但到底是什么原因?qū)е铝颂潛p的不斷擴(kuò)大呢？專家介紹，交強(qiáng)險(xiǎn)從最初設(shè)立開(kāi)始，就存在天生的缺陷。制度設(shè)計(jì)存缺陷交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧，最主要的原因是在制度設(shè)計(jì)上存在“一個(gè)模式”和“三個(gè)包袱”。 “一個(gè)模式”是指直接經(jīng)營(yíng)的模式和不盈不虧的經(jīng)營(yíng)原則不匹配。保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中堅(jiān)持“不盈利不虧損”，而經(jīng)營(yíng)模式則采取直接經(jīng)營(yíng)。但是，只要有經(jīng)營(yíng)，必然有些公司就會(huì)有盈有虧，而相關(guān)部門要求保險(xiǎn)公司做這項(xiàng)業(yè)務(wù)，又要求保險(xiǎn)公司不能掙錢，這本身就是矛盾的。如果是自負(fù)盈虧，那就應(yīng)該允許盈虧；如果是不盈不虧的話，保險(xiǎn)公司只能做交強(qiáng)險(xiǎn)代理，制度本身就存在一定的矛盾。而三個(gè)包袱，則指在交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中所存在的具體問(wèn)題。第一個(gè)包袱指保險(xiǎn)原則和保險(xiǎn)標(biāo)的的不匹配。按照國(guó)際上對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的規(guī)定管理來(lái)看，交強(qiáng)險(xiǎn)最重要的職能是保障生命安全，并不應(yīng)該包括財(cái)產(chǎn)的保障。但是現(xiàn)行的《道路交通安全法》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，而實(shí)際上，這項(xiàng)條例對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的規(guī)定范圍過(guò)寬，不管是過(guò)錯(cuò)責(zé)任和無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任都要保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，造成了原則上的不公平。第二個(gè)是稅費(fèi)的包袱。按照規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)時(shí)需堅(jiān)持不盈不虧的原則，但與此同時(shí)，各保險(xiǎn)公司又要為交強(qiáng)險(xiǎn)繳納5.5%的營(yíng)業(yè)稅，沒(méi)有盈利還要繳稅，這本身就加重了保險(xiǎn)公司的負(fù)擔(dān)，與交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)原則相矛盾。第三個(gè)包袱則是，目前政府救助基金中有一部分來(lái)源于保險(xiǎn)保費(fèi)，這并不合適。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，對(duì)于投保人的過(guò)錯(cuò)責(zé)任，由投保人自己承擔(dān)是合理的；而非投保人過(guò)錯(cuò)的責(zé)任，則應(yīng)當(dāng)從交通違規(guī)罰款中提取。這樣一方面可以降低投保人的負(fù)擔(dān)，另一方面保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)也有一定盈利的空間。然而現(xiàn)實(shí)情況則是，投保人既繳納了保費(fèi)，在過(guò)錯(cuò)責(zé)任中又要繳納罰款。救助基金中一部分來(lái)源于保費(fèi)，加重了投保人的負(fù)擔(dān)，也降低了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的盈利空間。經(jīng)歷了連續(xù)虧損，交強(qiáng)險(xiǎn)的未來(lái)將何去何從？王緒瑾教授指出，要扭轉(zhuǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的態(tài)勢(shì)，關(guān)鍵在于改變經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)原則不匹配的現(xiàn)狀：要么交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由政府制定，保險(xiǎn)公司只進(jìn)行代理；要么就開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由保險(xiǎn)公司自行調(diào)整價(jià)格，將不盈不虧的原則改為自負(fù)盈虧。如果要求交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，同時(shí)強(qiáng)調(diào)不盈不虧的經(jīng)營(yíng)模式，那么就應(yīng)當(dāng)通過(guò)取消營(yíng)業(yè)稅來(lái)保障保險(xiǎn)公司的利益。同時(shí)還應(yīng)該實(shí)行差別費(fèi)率，對(duì)不同的車輛實(shí)行不同的交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。郝演蘇也認(rèn)為，要改變交強(qiáng)險(xiǎn)連續(xù)虧損的狀況，首先要對(duì)制度進(jìn)行調(diào)整，改變不盈不虧的經(jīng)營(yíng)原則。他建議，可以由政府制定基本條款，規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任范圍、限額和基本費(fèi)率，由政府對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)設(shè)定上限，而在實(shí)際操作中，各保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)情況自行調(diào)整具體保費(fèi)金額，允許保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)。在世界范圍內(nèi)，強(qiáng)制保險(xiǎn)都以保護(hù)生命為主，而交通事故中，財(cái)產(chǎn)損失是大概率事件，如果取消交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保障，將財(cái)產(chǎn)損失轉(zhuǎn)到車損險(xiǎn)或由車主自負(fù)，在交強(qiáng)險(xiǎn)條例中規(guī)定只承保生命健康損失，不承擔(dān)財(cái)產(chǎn)損失，將車輛財(cái)產(chǎn)損失部分轉(zhuǎn)移到商業(yè)車險(xiǎn)上，那么交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不僅可下調(diào)，人身保障還可提高并擴(kuò)大到車上人員。在保險(xiǎn)公司核算保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)核算分開(kāi)管理，使交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況更加透明，從而更加準(zhǔn)確地核算交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，找出虧損的根源。; #交強(qiáng)險(xiǎn) #車輛險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊新車維修費(fèi)高于車價(jià)遭拒賠車險(xiǎn)理賠范圍有規(guī)定: 摘要：　　新車發(fā)生意外，很多人都會(huì)要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。但合適的理賠范圍在多少？保險(xiǎn)公司在哪些情況下會(huì)拒絕車險(xiǎn)理賠？日前，國(guó)內(nèi)的一則新聞，暴露出車險(xiǎn)理賠難的問(wèn)題。　　北京孫先生的新車發(fā)生事故，修車費(fèi)用近7萬(wàn)元，接近車價(jià)。保險(xiǎn)公司認(rèn)為孫先生私自對(duì)車輛進(jìn)行維修，拒絕理賠，被孫先生起訴到法院。昨天，此案在通州法院開(kāi)庭審理。　　孫先生訴稱，他的轎車剛買不到8個(gè)月，在中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市通州支公司投了保險(xiǎn)。去年12月4日下午4點(diǎn)多，孫先生駕車時(shí)，因操作不當(dāng)翻入溝內(nèi)。事發(fā)后，孫先生花69000元修車。因保險(xiǎn)公司拒絕賠償，孫先生將對(duì)方告到法院，要求對(duì)方支付修車費(fèi)。　　保險(xiǎn)公司代理人表示，投保車輛新車購(gòu)置價(jià)僅為72800元，投保車輛推定全損也超不過(guò)69000元。根據(jù)規(guī)定，如果保險(xiǎn)公司對(duì)孫先生全額賠償后，孫先生需要扣除殘值交還給保險(xiǎn)公司，但孫先生不同意協(xié)商扣除殘值，就私自對(duì)車輛進(jìn)行整體維修，導(dǎo)致現(xiàn)在無(wú)法對(duì)車輛殘值進(jìn)行估算，因此不同意其訴訟請(qǐng)求。　　孫先生不同意調(diào)解，此案未當(dāng)庭宣判。孫先生的這個(gè)案例，同時(shí)也道出了很多人關(guān)于車險(xiǎn)理賠的疑惑：車險(xiǎn)理賠的范圍究竟是多少？車主在發(fā)生意外時(shí)，該如何合法合理的要求索賠？　　車險(xiǎn)理賠先交強(qiáng)險(xiǎn)后商業(yè)保險(xiǎn)　　車主購(gòu)車之后，必定要給新車上保險(xiǎn)。新車第一年，全車險(xiǎn)、車損險(xiǎn)是必上的。但即使上了全車險(xiǎn)、車損險(xiǎn)，你在使用車輛時(shí)，還是要格外留心。因?yàn)槟承┣闆r下，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司是不賠付的。由于車險(xiǎn)種類繁多，購(gòu)買時(shí)要仔細(xì)選擇。　　交強(qiáng)險(xiǎn)賠償分為有責(zé)任賠償，無(wú)責(zé)任賠償，有責(zé)任賠償限額包括：死亡傷殘賠償限額為110000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；無(wú)責(zé)賠償限額：無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。　　死亡傷殘賠償限額和無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。　　醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。　　所以傷者因發(fā)生事故所造成的治療費(fèi)用等，分別按照述項(xiàng)下賠償，超出部分由商業(yè)險(xiǎn)賠償。　　而商業(yè)險(xiǎn)“按則賠償”，即根據(jù)事故中所付責(zé)任比例賠償，同等責(zé)任按照一定比例進(jìn)行賠償。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司對(duì)于免責(zé)賠付項(xiàng)都有明確的規(guī)定。　　車險(xiǎn)全險(xiǎn)的保障范圍　　基本險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)（三責(zé)險(xiǎn)）和車輛損失險(xiǎn)（車損險(xiǎn)）；附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。　　交強(qiáng)險(xiǎn)：　　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。　　在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。　　車輛損失險(xiǎn) 　　負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。保與不保這個(gè)險(xiǎn)種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。　　第三者責(zé)任險(xiǎn)　　負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。撞車或撞人是開(kāi)車時(shí)最害怕的，自己愛(ài)車受損失不算，還要花大筆的錢來(lái)賠償他人的損失。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)（2008版）在對(duì)第三者的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失上賠償較低，在購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)仍可考慮購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。　　全車盜搶險(xiǎn) 　　負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車輛實(shí)際價(jià)值（以保單約定為準(zhǔn)）的80％的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車鑰匙(兩把)、行駛證、購(gòu)車發(fā)票等，則可能只得到75％的賠償。　　車上責(zé)任險(xiǎn) 　　負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過(guò)去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。　　無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn) 　　投保車輛在使用過(guò)程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。　　車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn) 　　承擔(dān)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。　　玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 　　車輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。　　車輛停駛損失險(xiǎn) 　　保險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身?yè)p毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：　?。?/span>1）部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償；　?。?/span>2）全車損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償；　?。?/span>3）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。　　自燃損失險(xiǎn) 　　對(duì)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。　　新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 　　車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。　　不計(jì)免賠特約險(xiǎn)　　只有在同時(shí)投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本保險(xiǎn)。辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。也就是說(shuō)，辦了本保險(xiǎn)后，車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。這是97年才有的一個(gè)非常好的險(xiǎn)種。它的價(jià)值體現(xiàn)在：不保這個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司在賠償車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80％；負(fù)主要責(zé)任賠85％；負(fù)同等責(zé)任賠90％；負(fù)次要責(zé)任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包。　　綜上所述，孫先生在未與保險(xiǎn)公司溝通的情況下，擅自對(duì)車輛進(jìn)行維修，并且維修數(shù)額較多，接近車輛原始定價(jià)。按照車險(xiǎn)全險(xiǎn)的條例規(guī)定，保險(xiǎn)公司最多只能支付80%的費(fèi)用，無(wú)法全部報(bào)銷。在這里也有提醒廣大車主，車輛發(fā)生事故之后，要及時(shí)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通和協(xié)商，保險(xiǎn)公司會(huì)為車主計(jì)劃出利益最大化的理賠方案，車主應(yīng)避免擅自做決定影響理賠流程。; #車險(xiǎn) #理賠范圍 #保險(xiǎn)理賠 #交強(qiáng)險(xiǎn) #車輛險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊新車維修費(fèi)高于車價(jià)遭拒賠: 摘要：　　新車發(fā)生意外，很多人都會(huì)要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。但合適的理賠范圍在多少？保險(xiǎn)公司在哪些情況下會(huì)拒絕車險(xiǎn)理賠？日前，國(guó)內(nèi)的一則新聞，暴露出車險(xiǎn)理賠難的問(wèn)題。　　北京孫先生的新車發(fā)生事故，修車費(fèi)用近7萬(wàn)元，接近車價(jià)。保險(xiǎn)公司認(rèn)為孫先生私自對(duì)車輛進(jìn)行維修，拒絕理賠，被孫先生起訴到法院。昨天，此案在通州法院開(kāi)庭審理。　　孫先生訴稱，他的轎車剛買不到8個(gè)月，在中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市通州支公司投了保險(xiǎn)。去年12月4日下午4點(diǎn)多，孫先生駕車時(shí)，因操作不當(dāng)翻入溝內(nèi)。事發(fā)后，孫先生花69000元修車。因保險(xiǎn)公司拒絕賠償，孫先生將對(duì)方告到法院，要求對(duì)方支付修車費(fèi)。　　保險(xiǎn)公司代理人表示，投保車輛新車購(gòu)置價(jià)僅為72800元，投保車輛推定全損也超不過(guò)69000元。根據(jù)規(guī)定，如果保險(xiǎn)公司對(duì)孫先生全額賠償后，孫先生需要扣除殘值交還給保險(xiǎn)公司，但孫先生不同意協(xié)商扣除殘值，就私自對(duì)車輛進(jìn)行整體維修，導(dǎo)致現(xiàn)在無(wú)法對(duì)車輛殘值進(jìn)行估算，因此不同意其訴訟請(qǐng)求。　　孫先生不同意調(diào)解，此案未當(dāng)庭宣判。孫先生的這個(gè)案例，同時(shí)也道出了很多人關(guān)于車險(xiǎn)理賠的疑惑：車險(xiǎn)理賠的范圍究竟是多少？車主在發(fā)生意外時(shí)，該如何合法合理的要求索賠？　　車險(xiǎn)理賠先交強(qiáng)險(xiǎn)后商業(yè)保險(xiǎn)車主購(gòu)車之后，必定要給新車上保險(xiǎn)。新車第一年，全車險(xiǎn)、車損險(xiǎn)是必上的。但即使上了全車險(xiǎn)、車損險(xiǎn)，你在使用車輛時(shí)，還是要格外留心。因?yàn)槟承┣闆r下，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司是不賠付的。由于車險(xiǎn)種類繁多，購(gòu)買時(shí)要仔細(xì)選擇。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償分為有責(zé)任賠償，無(wú)責(zé)任賠償，有責(zé)任賠償限額包括：死亡傷殘賠償限額為110000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；無(wú)責(zé)賠償限額：無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。死亡傷殘賠償限額和無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。所以傷者因發(fā)生事故所造成的治療費(fèi)用等，分別按照述項(xiàng)下賠償，超出部分由商業(yè)險(xiǎn)賠償。而商業(yè)險(xiǎn)“按則賠償”，即根據(jù)事故中所付責(zé)任比例賠償，同等責(zé)任按照一定比例進(jìn)行賠償。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司對(duì)于免責(zé)賠付項(xiàng)都有明確的規(guī)定。車險(xiǎn)全險(xiǎn)的保障范圍基本險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)（三責(zé)險(xiǎn)）和車輛損失險(xiǎn)（車損險(xiǎn)）；附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。交強(qiáng)險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。車輛損失險(xiǎn) 負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。保與不保這個(gè)險(xiǎn)種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。第三者責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。撞車或撞人是開(kāi)車時(shí)最害怕的，自己愛(ài)車受損失不算，還要花大筆的錢來(lái)賠償他人的損失。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)（2008版）在對(duì)第三者的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失上賠償較低，在購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)仍可考慮購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。全車盜搶險(xiǎn) 負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車輛實(shí)際價(jià)值（以保單約定為準(zhǔn)）的80％的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車鑰匙(兩把)、行駛證、購(gòu)車發(fā)票等，則可能只得到75％的賠償。車上責(zé)任險(xiǎn) 負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過(guò)去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn) 投保車輛在使用過(guò)程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn) 承擔(dān)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 車輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。車輛停駛損失險(xiǎn) 保險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身?yè)p毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：（1）部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償；（2）全車損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償；（3）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。自燃損失險(xiǎn) 對(duì)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)只有在同時(shí)投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本保險(xiǎn)。辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。也就是說(shuō)，辦了本保險(xiǎn)后，車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。這是97年才有的一個(gè)非常好的險(xiǎn)種。它的價(jià)值體現(xiàn)在：不保這個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司在賠償車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80％；負(fù)主要責(zé)任賠85％；負(fù)同等責(zé)任賠90％；負(fù)次要責(zé)任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包。綜上所述，孫先生在未與保險(xiǎn)公司溝通的情況下，擅自對(duì)車輛進(jìn)行維修，并且維修數(shù)額較多，接近車輛原始定價(jià)。按照車險(xiǎn)全險(xiǎn)的條例規(guī)定，保險(xiǎn)公司最多只能支付80%的費(fèi)用，無(wú)法全部報(bào)銷。在這里也有提醒廣大車主，車輛發(fā)生事故之后，要及時(shí)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通和協(xié)商，保險(xiǎn)公司會(huì)為車主計(jì)劃出利益最大化的理賠方案，車主應(yīng)避免擅自做決定影響理賠流程。; #車險(xiǎn) #理賠范圍 #保險(xiǎn)理賠 #交強(qiáng)險(xiǎn) #車輛險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)中介專業(yè)化下半年行業(yè)重新洗牌: 摘要：保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《2012年上半年保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況》中明確提出，“在2012年10月1日前依法將一批注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)清理出市場(chǎng)。”根據(jù)最新規(guī)定，區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不得少于200萬(wàn)元，全國(guó)性的注冊(cè)資本不得少于1000萬(wàn)元，否則將不再延續(xù)其許可證有效期。這一政策的實(shí)施，讓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)上各種暗流涌動(dòng)，新一輪洗牌顯然已經(jīng)拉開(kāi)帷幕。
　　上半年注銷25家保險(xiǎn)中介
早在2011年，保監(jiān)會(huì)就下達(dá)了清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的工作部署，全年共吊銷業(yè)務(wù)許可證24家；注銷（含吊銷）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)許可證337家。今年，清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)繼續(xù)被列為保監(jiān)會(huì)的重點(diǎn)工作之一。3月下旬，保監(jiān)會(huì)暫停了區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可以及金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn)；6月，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入的通知》出臺(tái)，除保險(xiǎn)中介集團(tuán)及注冊(cè)資本在5000萬(wàn)元以上的保險(xiǎn)代理外，其他保險(xiǎn)中介的設(shè)立申請(qǐng)一律被暫停受理。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，為改變保險(xiǎn)中介市場(chǎng)“小而散”的格局，保監(jiān)會(huì)主要實(shí)行“堵疏結(jié)合、退進(jìn)并舉”。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，今年上半年，全國(guó)共注銷25家保險(xiǎn)專業(yè)中介公司，有5家中介被吊銷許可證。同時(shí)，新的血液也在不斷補(bǔ)充。截至8月21日，今年保監(jiān)會(huì)共批復(fù)設(shè)立60家全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本均在1000萬(wàn)元以上，民太安保險(xiǎn)公估集團(tuán)與安誠(chéng)保險(xiǎn)銷售公司等注冊(cè)資本更高達(dá)1億元。
　　規(guī)模化發(fā)展是方向
盡管近兩年監(jiān)管層“不遺余力”清理整頓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，但客觀效果似乎并不理想，“小而散”的格局依舊明顯。截至今年上半年末，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)多達(dá)2551家，平均注冊(cè)資本僅490余萬(wàn)元；另外，全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)只有44家，占比不足18%。而且，這些眾多的保險(xiǎn)中介公司目前的經(jīng)營(yíng)也極度困窘。今年上半年，全國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)代理的保費(fèi)收入為494.22億元，不到全行業(yè)保費(fèi)收入的6%，平均每家營(yíng)業(yè)收入只有330萬(wàn)元。一位保險(xiǎn)中介公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，“實(shí)際上，中國(guó)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)整體專業(yè)化程度還很低，惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)屢見(jiàn)不鮮，不少中介甚至淪落到靠給保險(xiǎn)公司開(kāi)票、過(guò)賬、掛靠業(yè)務(wù)謀生。”由于違規(guī)成本較低，一般只是被處以少許罰款了之，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)知法犯法，屢禁不止。2011年初至今年上半年末，險(xiǎn)公司通過(guò)中介渠道違法套取資金逾1.36億元。不過(guò)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因此所吃的罰單才372.5萬(wàn)元。針對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的亂象，如何“打建并進(jìn)”，監(jiān)管層劍指“提高行業(yè)集中度，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；图瘓F(tuán)化”。國(guó)內(nèi)首家采取全國(guó)集團(tuán)化管控的保險(xiǎn)代理華康保險(xiǎn)首席執(zhí)行官汪振武在接受記者采訪時(shí)表示，此舉可以大大提升保險(xiǎn)中介的資本實(shí)力和技術(shù)水平，改變專業(yè)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)“小散亂”的社會(huì)形象和普遍存在的違規(guī)經(jīng)營(yíng)及銷售問(wèn)題，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級(jí)。亞洲第一家在納斯達(dá)克上市的保險(xiǎn)中介泛華集團(tuán)也是從1999年開(kāi)始，不斷通過(guò)兼并、收購(gòu)、合資，向有集約化的保險(xiǎn)中介集團(tuán)發(fā)展，避免了分散的保險(xiǎn)代理與經(jīng)紀(jì)之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。
　　小微中介面臨抉擇
大限日益臨近，小微保險(xiǎn)專業(yè)中介將何去何從？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，增加注冊(cè)資本金或者被合并收購(gòu)是主要選擇。以中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)第一大省廣東為例，廣東保監(jiān)局昨日告訴記者，有意愿持續(xù)經(jīng)營(yíng)的駐粵保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)近期以來(lái)均通過(guò)增加注冊(cè)資本、合并收購(gòu)等方式來(lái)達(dá)到監(jiān)管要求。截至2012年8月，廣東（除深圳）的保險(xiǎn)專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)為186家，較年初銳減了63家，約25%的中介機(jī)構(gòu)關(guān)門大吉或者被收購(gòu)。今年6月，廣州某文化傳播公司的項(xiàng)目總監(jiān)李軍（化名）成功收購(gòu)了一家注冊(cè)資本200萬(wàn)元的保險(xiǎn)代理公司。“從我接觸的情況來(lái)看，這些賣掉公司的老板大多缺乏增資的實(shí)力，加之生意越來(lái)越難做，就萌生了退意。”李軍告訴記者，他之所以接手這家公司，是考慮到依托文化傳播公司的客戶群，活下去問(wèn)題應(yīng)該不大。“作為中國(guó)最大的保險(xiǎn)專業(yè)代理中介，華康也收到不少小微代理公司拋來(lái)的繡球，目前也有一些區(qū)域性的保險(xiǎn)代理公司已經(jīng)加入到華康。”但汪振武向記者強(qiáng)調(diào)，華康并非盲目的收購(gòu)，而更重視收購(gòu)的必要性和價(jià)值，選擇的合作對(duì)象需要有相近的經(jīng)營(yíng)理念、成熟的隊(duì)伍和良好的業(yè)務(wù)品質(zhì)。不過(guò)，行業(yè)的兼并重組也面臨不小阻力。泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)CEO汪春林表示，實(shí)施保險(xiǎn)中介集團(tuán)化，面臨的主要問(wèn)題是大多數(shù)中介機(jī)構(gòu)的實(shí)力不強(qiáng)。“希望得到政策方面合理的扶持，吸引更多社會(huì)資本進(jìn)入。”另外，即便是現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介公司通過(guò)兼并、并購(gòu)成立集團(tuán)中介公司，各地保監(jiān)機(jī)構(gòu)還是會(huì)將當(dāng)?shù)氐闹薪楣疽曂ｋU(xiǎn)公司的中心支公司對(duì)待，令后者在牌照審批、經(jīng)營(yíng)許可、稅收與社保等多個(gè)方面會(huì)陷入劣勢(shì)地位。
　　兼業(yè)代理專業(yè)化
如何來(lái)做“健康增量”？下半年，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)開(kāi)始醞釀一場(chǎng)包括車商、郵政及銀行代理渠道在內(nèi)的兼業(yè)代理專業(yè)化改革。“目前的保險(xiǎn)營(yíng)銷體制已經(jīng)走到了盡頭，保監(jiān)會(huì)提出這種產(chǎn)銷分離的政策是為了培養(yǎng)獨(dú)立的銷售平臺(tái)，因?yàn)樾枰粋€(gè)培養(yǎng)過(guò)程，現(xiàn)在還不好得出結(jié)論，但是對(duì)于體制改革有著重要的意義。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇對(duì)記者表示。據(jù)悉，以汽車4S店和維修企業(yè)構(gòu)成的代理渠道，是汽車保險(xiǎn)銷售的主要渠道之一，但由于小企業(yè)眾多，“小、散、亂”的問(wèn)題依然嚴(yán)重。此次，保監(jiān)會(huì)明確提出了下半年將加快推動(dòng)車險(xiǎn)代理專業(yè)化。“鼓勵(lì)有實(shí)力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險(xiǎn)中介公司或與現(xiàn)有保險(xiǎn)中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一納入保險(xiǎn)中介公司管理，在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。”而在銀保代理方面，記者了解到，實(shí)際上在2010年，世界銀行就在對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的評(píng)估報(bào)告中明確建議，銀行成立專門的保險(xiǎn)代理經(jīng)紀(jì)公司，從事保險(xiǎn)銷售，實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)與銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)相隔離。保監(jiān)會(huì)表示，下半年將積極推動(dòng)銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場(chǎng)情況，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)走專業(yè)化道路。另一方面，鼓勵(lì)具備條件的商業(yè)銀行通過(guò)集團(tuán)內(nèi)合作、引進(jìn)中介機(jī)構(gòu)等方式，開(kāi)展專業(yè)化試點(diǎn)。; #交強(qiáng)險(xiǎn) #保險(xiǎn)中介 #保監(jiān)會(huì)
2024-12-02 17:53:05